文档介绍：借条放贷老板借条放贷老板风险提示:诉讼(打官司)过程具有高度法律风险,专业性极强,当事人依据本文不足以确保达到其胜诉的目的。本律师对仅仅依据本文而未在专业律师的指导下诉讼而出现的法律风险再次予以明确告知,风险自负~一、民间借贷的法律定义第一条民间借贷与金融借贷1民间放贷业务(流程+诉讼)民间放贷业务流程及其法律风险控制民间放贷业务流程及其法律风险控制一、资信调查1、对借款人的资信调查:借款人是公司或其他企业的,资信调查的内容主要集中一下几个方面:a、从财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等方面去初步判断;b、实地勘察,主要从办公环境、不动产资产价值数量、员工数量、其他硬件设施标准、产业类型、市场份额和前景。C、看公司有没有大量负债、大量官司缠身的情况(这个可以从法院、社会对该公司的评价等方面入手),公司主要领导是否牵连重大违纪、违法或被索赔事件;d、公司价值大的资产是否干净,即是否有抵押或被查封、冻结的情况。借款人是自然人的,资信调查的内容主要集中一下几个方面:a、表面印象,从衣食住行、谈吐等方面入手;b、社会评价,看周围的人对他的评价;c、银行征信记录;d、工作单位、岗位、社保资料;2、对担保人(一般情况下特指提供保证担保的单位或自然人)的资信调查。一般情形,我们不得接受自然人提供的保证担保,尤其是只有自然人提供保证担保而没有其他担保方式的情形,但该自然人是公司的最大股东的除外。齐精智律师指南:自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间的下列纠纷,应当作为民间借贷纠纷案件受理。自然人与银行或其他具有放贷资质的非银行金融机构(如小额贷款公司)之间发生的借贷纠纷不属于民间借贷,属于金融借贷纠纷。第二条民间借贷与其他法律关系的差别齐精智律师指南:当事人之间对因买卖、承揽、股权转让等其他法律关系产生的债务,经结算后,债务人以书面借据形式对债务予以确认,债权人据此提起诉讼,而债务人或担保人对基础法律关系的效力和履行事实提出抗辩并有证据证明纠纷确因其他法律关系引起的,原则上按照基础法律关系审理,但借据仍可以作为基础合同履行的重要证据。二、民间借贷的诉讼时效第三条借据约定了还款日期齐精智律师指南:借条或欠条上双方当事人约定了还款日期的,诉讼时效从约定日期开始计算两年,诉讼时效期间内发生中断或中止情形的除外。2民间放贷业务(流程+诉讼)民间放贷业务流程及其法律风险控制民间放贷业务流程及其法律风险控制一、资信调查1、对借款人的资信调查:借款人是公司或其他企业的,资信调查的内容主要集中一下几个方面:a、从财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等方面去初步判断;b、实地勘察,主要从办公环境、不动产资产价值数量、员工数量、其他硬件设施标准、产业类型、市场份额和前景。C、看公司有没有大量负债、大量官司缠身的情况(这个可以从法院、社会对该公司的评价等方面入手),公司主要领导是否牵连重大违纪、违法或被索赔事件;d、公司价值大的资产是否干净,即是否有抵押或被查封、冻结的情况。借款人是自然人的,资信调查的内容主要集中一下几个方面:a、表面印象,从衣食住行、谈吐等方面入手;b、社会评价,看周围的人对他的评价;c、银行征信记录;d、工作单位、岗位、社保资料;2、对担保人(一般情况下特指提供保证担保的单位或自然人)的资信调查。一般情形,我们不得接受自然人提供的保证担保,尤其是只有自然人提供保证担保而没有其他担保方式的情形,但该自然人是公司的最大股东的除外。出借人在两年的诉讼时效期间内起诉的,其主张的债权受法律支持。出借人超过两年的诉讼时效起诉的,法院应当立案,但借款人由此取得时效抗辩的权利,得以对抗出借人行使债权,出借人最终有可能无法实现债权。第四条借据未约定还款日期齐精智律师指南:出借人依据未约定还