文档介绍：湖南大学
硕士学位论文
我国保险市场信息不对称问题研究——一种信息经济学角度的
分析
姓名:袁沁
申请学位级别:硕士
专业:西方经济学
指导教师:唐文进;袁庆明
20031008
钾要摘在信息经济学发展成为当代西方经济学重要组成部分的背景下,针对我国保险公司与投保方之间信息不对称问题严重的现实状况,本文着重从微观信息经济学理论层面对我国保险市场信息不对称问题的解决进行了研究。以信息不对称发生时间的不同为划分依据,本文分别论述了我国保险市场上投保方的逆向选择和道德风险产生的原因及其造成的不良后果,充分证明了我国保险业界解决信息不对称问题的重要性和紧迫性。通过构造保险市场囚徒困境博弈模型,并对各种可能促使保险双方合作的机制进行比较,本文得出激励机制是缓解信息不对称并有效解决我国保险市场囚徒困境的最优战略。根据信息经济学中对各种对策模型的基本分类,本文先运用局部均衡的几何分析方法评述了畔⒄绫鹉P停缓蠓直鸸乖炝瞬煌嘈偷赖风险下的静态保险契约决策模型和二阶段动态博弈模型,它们构成本文针对我国保险市场信息不对称问题提出的各项对策建议的理论基础。从对这些模型的分析和结论中,本文得到三个启示:充分利用信息甄别机制降低投保人的逆向选择程行的无赔款优待制度修正为保费奖惩制度。括:积极开展信息搜寻活动、充分发挥政府强制力、有效实施信息甄别机制、灵活运用风险分摊制度和对无赔款优待制度进行修正与拓展,并给出了具体的实麓关键词:信息不对称保险市场逆向选择道德风险激励机制度、针对被保险人不同类型的道德风险采用不同的风险分摊方式、将我国车险现最后,本文提出五种用以解决我国保险市场信息不对称问题的对策建议,包方案和修正意见。,
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第一章绪论选题背景在人类的交往活动中,“信息”是一个极为重要的因素,人们做任何经济或非经济决策都要依赖于对信息的掌握。具体到保险市场上,保险关系的形成对信息的传递也具有高度的依赖性,尤其是保险公司对投保方的风险信息。可以看到,规模大小不仅取决于外生的不确定性因素,还在很大程度上受到投保方个人状况宜保障的同时实现公司既定的经营目标,掌握投保方风险状况及行为的信息就至获取这类信息的成本过高。正是由于这种信息结构的不对称性、不完全性,导致了保险市场上“逆向选择”和“道德风险”的发生,使保险公司的赔付增加、利润受损,市场运行缺乏效率,甚至诱使投保方从事保险欺诈活动,给全社会及个人的生命财产安全造成了极大威胁。此外,目前我国保险公司仍处于经营发展的重保费、轻管理,重规模、轻效益的倾向,有时明知是逆选择投保也不顾原则地承保,有时为了拉到客户不管有没有发生事故都进行无赔款提前退费。这样做助题,导致我国保险市场近年来在发展过程中出现了潜在的风险上升、无序竞争、发展。因此,寻求好的对策措施解决我国保险市场的信息不对称问题是我国保险随着对传统经济学完全信息假设的推翻,并将不完全信息条件引入经济学分析中,信息经济学在几十年时间里获得了快速发展。它立足于更符合现实的信息状况,不仅研究了信息不对称在各个领域内的表现及特征,分析了其产生的原因和造成的影响,更重要的是提出了一系列对策模型。,所承保的保险标的损失风险的发生与否及其及行为的影响。所以保险公司要想制定出精算上合理的费率,在为投保方提供适关重要。然而,保险公司和投保方对风险信息的占有却是不平等的,投保方对自身的风险状况及行为有较清楚的认识,而保险公司对此却不可能完全了解或者说初级阶段,在我国加入男问葡滤鞘艿焦獗O展久土业木赫寤鳌为了争取客户、占领市场,我国保险公司在经营上大都产生了重展业、轻承保,长了投保方的机会主义行为,进一步加剧了我国保险公司面临的信息不对称问粗放经营等状况。该情形若得不到及时有效的改善,势必严重阻碍我国保险业的业的一项重要任务,势在必行,意义深远。
,以表彰他们在非对称信息市场分析方面的杰出贡献,这就更是对信息经济学的学术地位和现实价值做出了充分肯定。如今,信息经济学已经发展成为当代西方经济学的重要组成部分。鉴于保险市场上信息不对称的显著性,很多西方学者都以保险市场为例进行研究,他们提出的不少战略措施在本文也试图从信息经济学角度对我国保险市场的信息不对称进行分析,并通过借鉴西方学者构造的对策模型提出适合我国保险公司解决信息不对称问题的对策综上所述,在我国保险业发展的现实需要以及信息经济学理论的充分发展两方面背景的融合下,本文从信息经济学角度研究我国保险市场信息不对称及其完国外信息经济学研究已有近半个世纪的历史,芝加哥大学经济学教授、完全信息假设,将信息作为经济活动的要素和经济运行的机制加以