文档介绍：大连理工大学
硕士学位论文
东亚银行大连分行个人按揭贷款信用评估研究
姓名:侯雪靓
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:秦学志
20071117
摘要个人按揭贷款业务以其高回报,低风险的特点已经成为银行信贷业务的重要组成部分,也是各家银行十分乐意持有的信贷资产。但是,低风险不等于没有风险,个人按揭贷款业务仍有违约现象的发生。而一旦有违约贷款的出现,抵押物变现难,贷后管理耗时耗力等问题使得个人按揭贷款贷前信用评估在风险防范和风险管理中显得尤为重要。本文研究的重点是个人按揭贷款信用评估方法。全文共分为四章。第一章是通过问题的提出,阐述了个人按揭贷款信用评估在整个授信过程中的重要性。第二章介绍了东亚银行大连分行个人按揭贷款的授信现状。第三章对现行信用评估方法的优缺点进行了分析,发现其中的不足。第四章对发现的不足提出了解决方法,即通过引入了国外广泛使用的个人信用评分表的评估方法,根据东亚银行大连分行的实际状况进行了修正,增加其可操作性。并通过实例展示了新评估方法的使用方法,体现了其优越性和实用性。最后通过数据说明新评估方法对提高信用评估的准确率和效率的作用。本文的创新点主要体现在以下两个方面:烁鋈诵庞闷婪直淼钠拦婪椒ǎ岣吡诵庞闷拦赖淖既仿屎推拦佬省韵钟懈鋈诵庞闷婪直斫辛诵拚怪视糜诙且写罅中械氖导首况,更具操作性。关键词:个人按揭贷款;信用评估;个人信用评分表大连理工大学专业学位硕士学位论文
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作者签名:衄趣独创性说明日期;地作者郑重声明:本硕士学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果,.
导师魏星薹复作者签名:蛔型翌辍籐月二竺日大连理工大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者及指导教师完全了解“大连理工大学硕士、博士学位论文版权使用规定”,同意大连理工大学保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权大连理工大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。大连理工大学专业学位硕士学位论文
绪论问题的提出自我国年取消福利分房,实行货币化的住房制度改革以来,国内的个人按揭贷款得到迅猛发展。截至年月日,全国个人按揭贷款余额已达到蛞元,,购房者按合同规定的还款方式和期限分期偿还银行贷款本息。当借款人违约时,.
自各方面的因素,比如来自发展商、借款人、项目本身和市场的原斟,来自贷款利率抵押房产的赎回权,并处置抵押房产从中获得补偿的贷款方式【。个人按揭贷款有以下鋈税唇掖钍且幌钣凶拧白愣畹盅骸钡拇钜滴瘛R蛭0唇掖畈⒎鞘嵌缘押房产价值的全额借贷,而是有一定的贷款成数辔ィ,所以抵押房产的价值通常要比贷款金额高,没有无抵押风险暴露。杏涤薪杩钊擞靡缘盅旱姆坎牡盅喝ɡ庵值盅喝ɡ蔷坎值记生效的合法权利。因此,个人按揭贷款以利润高,风险低的特点成为各家银行竞相追逐的“宠儿’’,市场竞争十分激烈。但是,是贷款就会有风险,个人按揭贷款也不例外。个人按揭贷款在中国经过十几年的发展,度过了最早的“蜜月期”,违约风险也开始慢慢地暴露出来。根据市场反映,一般个人按揭贷款停止供款的高发期为贷款后第、辍】。加上近几年来,由于来一再上调的原因,个人按揭贷款的不良贷款率有所上升,而随着个人按揭贷款业务规模的扩大,不良贷款的绝对数值也在增大。正因为如此,银行需要严格把握对个人按揭贷款风险的控制。对贷款风险的控制,通常从贷前,贷中,贷后几方面来控制,“贷款三查”即贷前调查,贷时审查,贷后检查正是银行信贷业务经营的传家宝旧。其中贷前调查是贷款业务的起点,有着极其重要的地位。一项贷款业务的风险很大程度上可以在贷前调查中得到控制的,尤其是个人按揭贷款业务,如果能够对借款人的还款能力和还款意愿在贷前调查时有足够了解,贷款风险就可以得到基本的防范和控制。.鋈税唇掖罘缦掌拦滥谌菁胺椒个人按揭贷款风险评估主要是考量借款人的还款能力和还款意愿。还款能力包括借款人的收入负债水平,收入稳定程度,收入与负债的频率配合缡欠衿匠T鹿ぷ式