文档介绍：华东师范大学
硕士学位论文
基于商业银行功能视角的个人金融业务创新研究
姓名:武振杉
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:孙桂芳
20100501
基于商业银行功能视角的个人金融业务创新研究随着社会经济的快速发展,个人金融业务在商业银行整体业务中所占的比重日益上升,已经成为商业银行利润新的增长点。相比西方发达国家,我国商业银行在个人金融业务市场领域起步较晚,尤其在金融创新方面还存在一定差距。在与外资银行竞争的同时,我国商业银行应该抓住市场发展机遇,改变个人金融业务创新能力不足的现状,以个人金融业务发展为契机实现商业银行功能转型。本文通过对金融中介理论和金融创新理论的发展研究,从商业银行功能视角来说明加快个人金融业务创新的必要性,通过个人金融业务创新来拓展金融中介新论中商业银行客户导向、价值增值、风险管理三大功能,并通过实证研究找出各类个人金融业务与我国商业银行核心竞争力的关联程度,找到今后开展个人金融业务的方向,确保我国商业银行在竞争中立于不败之地。同时文章还列举了中外资银行在个人金融业务市场多组数据来说明我国商业银行在开展个人金融业务方面存在的问题,提出了自己的解决问题的对策与建议。金融产品创新原则在于“量身定做=岷衔夜咛骞橛胂质稻梅⒄状况,重点解决我国商业银行金融产品同质化问题,各家商业银行应该大力开发差异化、个性化的金融产品,使得各家商业银行的金融产品具有本行的特色与优势;在金融服务手段创新方面,重点围绕跨市场金融服务来进行,跨市场创新就是针对货币市场与资本市场的资金流的互通,解决各种金融工具的支付功能无障碍化,在我国目前直接融资比重日益增加的现状下,跨市场金融工具多功能的创新服务显得更为重要;在商业银行个人金融业务的柜台服务创新方面,解决客户排队难、办理手续效率问题,并引导传统业务向网上银行转移,重点通过发展网上银行、手机银行、完善银行卡功能、提高员工素质、大力增加自助银行设施等措施来解决。关键词:金融中介论,金融创新,个人金融业务,商业银行的功能转型摘要华东师范大学硕士论文
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第一章绪论中国银行业伴随着我国改革开放多年经济快速发展,目前,无论是从内部组织结构还是从外部经营环境来看,都发生了巨大的变化。尤其是我国加入世界贸易组织以后,银行业对外开放五年过渡期的结束,外资银行在我国的经营业务范围不断拓展,所占市场份额逐步扩大,其中个人金融业务已经成为中外资商业银行竞争的重点领域。随着金融市场市场化程度的不断提高,银行业面临的竞争也更加激烈,我国商业银行在个人金融业务竞争中应顺应当今金融市场发展变化的要求,进一步明晰个人金融业务发展战略,树立先进的经营理念,提高金融产品创新能力,主动应对市场挑战,并不断提升自身盈利能力和核心竞争力,加快我国商业银行向现代商业银行转型的步伐。第一节研究意义现代商业银行个人金融业务是相对于公司业务而言的,它的一般定义可以理解为商业银行以个人、家庭为服务对象,并运用现代的经营理念,通过一定的技术手段,向个人、家庭客户提供综合性、全方位、多功能的金融产品和服务,包括个人理财、个人结算、个人委托代理、个人存贷款等多项金融服务。研究意义商业银行的金融服务功能是随着历史的进步与商品经济社会的发展不断完善的,与早期商业银行金融中介服务功能主要作用于商品生产交换领域的不同,现代商业银行的金融服务功能大大拓展了,它的金融服务功能不仅仅限于商品生产交换领域,已经渗透到经济社会生产、分配、消费、投资的各个领域与人们的日常生活。商业银行的发展是以社会经济发展为基础的,在不同的经济社会发展阶段,对金融服务会产生不同的需求,这就要求商业银行始终需要把金融创新作为经营中的核心内容,不断开拓新的业务种类,以适应经济社会发展变化的要求,通过金融创新对其基本功能不断进行完善。个人金融业务在商业银行发展的历史过程中,始终在商业银行整体业务中占据重要位置。目前,在发达国家和地区商业银行经营的业务种类中,个人金融业务的比重通常都在%左右,并继续呈现一种上升趋势。作为一个最有开发潜力的市场,个人金融业务必然成为商业银行金融创新过程中一个新的领域,通过个人金融业务创新,可以帮助客户实现其资产的价值增值以及商业银行自身的利润增加。由于个人金融业务涉及居民的生活、消费、投资等诸多领域,在发达成熟一般定义华东师范大学硕士论文基于商业银行功能视角的个人金融业务创新研究.
的金融市场上,商业银行的个人金融业务又与证券、保险、基金、