文档介绍：电子支付与网络银行第四讲电子银行发展趋势与战略选择- MBA...
第四讲电子银行发展趋势与战略选择
电子银行是金融创新发展的必然
在开放的全球经济体系中,金融体系的运行效率与现代科技的创新能力在根本上决定着一国经济竞争实力。
上个世纪末以来,伴随金融全球化和新技术革命的浪潮,金融创新加剧,新的金融工具与金融产品不断涌现。
金融全球化是指因全球范围内金融管制放松和金融业开放加速而使金融服务得以在全球范围内自由流动的趋势。
在这种趋势下,混业经营成为商业银行竞争的新浪潮,中国加入WTO后,应用信息技术推动金融创新以加强核心竞争力已经成为我国商业银行的必然选择。
金融产品创新是体现金融企业可持续发展能力的主要因素。著名的花旗银行能够提供6000多种金融创新产品。西方95%的金融创新都来自于信息技术,而我国的金融创新产品100%基于信息技术。
世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展业务。花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家;高盛、摩根斯坦利和美林公司在全球资本市场上成为主要的交易商、承销商和购并顾问;保险巨头AXA集团在全球60多个国家雇佣着14万名员工。金融全球化成为21世纪国际金融业发展的大趋势,而金融全球化得以实现的前提是信息技术的应用,特别是数字化、网络化环境的构建。
从历史的角度:
纵观技术发展的轨迹和组织机构结构变迁,与营销理论的发展和信息化发展不谋而合。
衡量信息化发展阶诺兰模型
段的经典理论。
1990~
Network Era 网络时代
客户为中心扁平化管理
1960-1980
数据处理时代
产品为中心
Micro Era 微机(信息)时代过渡时期
传统层次结构
钻石型网络结构
网状结构
从电子商务发展模式:
目前在中国主要两种电子商务模式
以当当网卓越网为代表的B2C模式;
当当网五年来从卖图书到音像到卖百货,04年三季度已经全面实现盈利,用户规模达到600万;
以淘宝网为代表的P2P模式
电子支付平台和电子银行是基础
从电子支付平台角度
电子银行是交易成功的保证
E-Banking.... 银行
E-Bills...帐单
E-Credit ... 信贷
E-Mortgages …抵押
E-Securities... 证券
E-Advice... 咨询
E-Insurance…保险
从电子银行架构:
从营销理念发展:
从麦卡锡到劳特朋到舒尔茨的营销理念的变化正是现在网络营销的趋势与变化
麦卡锡以产品为中心的 4P 营销理念
产品(Product ) 价格(Price ) 促销(Promotion ) 渠道(Place)
劳特朋的以客户为中心的 4C 理念
顾客(Customer)成本(Cost)便利(Convenient) munication)
唐·舒尔茨提出的以响应为中心4R理念
关联(relevancy) 反应(Respond)关系( relation )回报(return)
这一营销新理论,阐述了一个全新的营销四要素一站式服务以速度取胜,通过关系管理创造机会, 获得盈利。
其营销理念恰好与网络的特性相吻合
电子银行的发展历程
20世纪60年代至70年代 ATM
主机终端, 支持业务交易过程和数据处理。
20世纪80年代至90年代网络银行
主机+ 客户端/服务器,提供综合金融业务。
互联网络和移动设备,提供自助型、主动型金融服务。
“科网泡沫”破裂,互联网理性回归成一种服务渠道。
进入21世纪
推动因素变化:从技术驱动转向因应市场竞争。
重点战略转移:业务流程、营运成本、内部控制。
技术重点:渠道整合、IT管理、商业智能。
技术创新与业务创新的历史沿革
计算机、通讯、安全机制
计算机、远程通讯
计算机、通讯
计算机、通讯
数据库技术
计算机、通讯
计算机、通讯
机电一体化技术
磁记录
电话
磁条
所用核心技术
零售业务
家庭银行
1982年
交易
衍生产品
20世纪80年代
零售、批发
SWIFT系统
1977年
零售业务
信用打分模型
20世纪70年代
批发业务
自动付款技术(ACH)
1973年
零售业务
POS机
20世纪70年代
批发业务
CHIPS
1970年
零售业务
ATM机
1969年
零售业务
住房抵押债券
1968年
零售业务
IBM3900等支票处理机
20世纪60年代
零售业务
自动转帐
20世纪60年代初
零售业务
信用卡
20世纪50年代
市场划分
业务创新
时间
互联网络、信息技术