文档介绍：贷款调查流程(一)调查分析。见《资金业务调查报告》 ;审查借款人主体资格和条件是否符合规定,分析借款需求的合理性、借款用途的合法合规性、客户的偿债能力、借款风险和担保措施,形成调查报告。调查人对调查资料的真实性不和调查报告负责。 (1) 通过贷款卡查企业银行信用系统,通过身份证查询个人银行信用记录(2) 基本情况。主要是客户主体资格、客户及其关联企业的股份组成、组织形式土地使用权取得的方式、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位等。(3) 经营状况。主要是近一年及最近一期生产、销售、效益情况和前景预测。(4) 财务状况。主要是近一年及最近一期资产负债表、损益表、应收帐款明细,应付款明细、或有债务明细。(5) 融资及信誉状况。主要是客户在银行的融资水平、融资方式、对外担保情况。(6) 经营者素质。主要是法定代表人和其他领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力等。(7) 客户资金需求情况,企业及个人资产清单,抵押物情况。(8) 公司认为需了解的其他内容。实际摔制人家庭成员、职业、上学学校、工作单位、详细居住地址、联系电话。(9) 调查人经调查分析,判断借款人的偿债能力和本笔贷款的风险程度,提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率和避险措施等建议,形成调查报告。(10) 对借款人不符合公司信用借款条件但确需办理业务的, 应在调查报告中充分说明理由。(11) 对不同意借款的,回复客户,并将有关资料退还客户。(12) 签署调查意见对同意借款的,在调查报告上签署意见。调查注意事项: (1) 现场对客户的身体语言、办事态度、说话内容的观察分析以及接人待物的细微分析。(2) 对公司周围氛围及现象的捕捉分析。(3) 员工收入及付工资及时与否。(4) 应付款单位对公司的看法。(5) 家庭情况分析。(6) 借款用途及还款来源要深入细致盘问。(7) 分析用款项目的盈利性及可行性。(8) 担保物的价值及变现能力。