文档介绍：复旦大学
硕士学位论文
交通银行上海分行个人理财服务的市场调研和营销策略分析
姓名:徐勇
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:刘刚
20070427
摘要随着我也不断提高,个人的理财意识不断增强,各种理财形式如代理保险、基金、债券等个人理财业务也较为人们所熟知。然而,随着世界经济一体化和金融全球化步伐的加快,臼保源月日,随着中国金融业的逐步开放,越来越多的外资银行开始全面经营人民币业务,而个人理财等中间业务正是他们的强项和主要盈利点,而这些却是国有银行的薄弱环节。个人理财业务作为商业银行新的利润增长点,目前商业银行的营销工作还刚刚起步,对现有客户和潜在客户消费行为、期望和需求偏好了解不够,产品同质化程度较高,专业程度跟不上等,存在很多方面的不足。因此,如何加强自身的不足,提升中间业务能力,以对抗外资银行的竞争和其他国内银行的竞争,是许多商业银行迫本文以国内个人理财业务发展较为典型的上海地区作为研究对象,对目前上海市的个人理财消费市场状况进行了定性和定量的调研和分析,着重希望了解已有的商业银行个人理财产品的客户和未来潜在的客户的消费行为和动机,以及对于银行个人理财产品的期望、偏好、忠诚度等。在此基础上以交通银行上海分行为代表,同时运用服务营销的概念,着重从个人理财业务的定价、产品和服务创新、客户关系管理、风险控制等几个方面进行营销模式的分析和探讨,并且对于个人理财业务存在的主要问题及发展和创新提出了自己的观点和对策建议,期望能对未来我国商业银行个人理财业务的发展有所裨益。关键词:个人理财服务,市场调研,服务营销切需要研究的课题。煊
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日期:尘挈:杭论文使用授权声明论文独创性声明,一。本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外,不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明本人完全了解复旦大学有关保留、使用学位论文的规定,即:学校有权保留容,可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此并表示了谢意。作者签名送交论文的复印件,允许论文被查阅和借阅;学校可以公布论文的全部或部分内规定。
第一章引言研究背景中国改革开放近年来,经济得到了飞速增长,金融服务业也得到了充分的发展。而随着人民群众生活水平的不断提高,居民可支配收入也越来越多,个人理财也在人们的观念中越来越熟悉。特别是年以来,随着对中国未来经济走势的不断看好,金融市场异常活跃,吸引了越来越多的民众参与进来。此时,活跃在金融市场的各种理财工具也开始得到了广泛的关注。据波士顿咨询公司估计,年至年,∩献罹叱沙ば缘囊幸滴瘛I虾W魑Hü的金融中心,拥有着国内最为活跃的资本市场,而上海人均脑龀ひ泊τ谌ü先地位,不断出现的新一代的富人阶层甚至中产阶层都对于个人理财服务提出了强烈的需求。而从供给方面来看,这个城市聚集了多家中外银行,而大部分均开展了个人理财业务。再加上其他金融机构对于这块蛋糕的看好,以及其处于混业经营的管制边缘,可以说上海地区个人理财业务的竞争显得扑朔迷离,前景难料。谁能够提供更加卓越诱人的服务,谁能够抢先占领市场的制高点,谁能够借助这块蛋糕来提升自身的品牌价值以及其他业务,可以说从这些方面来看是这一个非常有价值的研究课题。作为银行业的中间业务,个人理财业务是一个利润的增长点,尤其是对于国内银行来说,单纯靠以前的存贷款已经无法实现盈亏平衡,更加残酷的现实是,随着金融业的全面开放,拥有强大竞争力的外资银行将涌入侵占国内个人理财市场,这对于国内银行来说,更需要加大投入和关注,结合自身的资源和优势,推动产品和服务的创新,扩大市场份额。交通银行上海分行作为具有百年历史的首家全国性股份制商业银行,在中华民族复兴的过程中扮演了重要的角色,是百年民族金融品牌的继承者,又是中国金融体制改革的先行者。近年来,交通银行的个人理财开展了多项业务,特别是和汇丰银行合作的沃德财富私人理财服务,更是一个崭新和有前景的服务品牌。交通银行上海分行作为交行拥有最多网点和利润贡献最大的分行,随着上海的进一步的发展和国际化,以及交行整体的战略规划,上海分行的个人理财服务也将越来越面临着激烈的竞争和发展的机遇。因此,本文的研究希望能够对于交通银行上海分行的发展和改革予以一定的参考和帮助,并期望能对我国商业银行个人理财业务的发展有所裨益。研究目的晒徐勇
研究内容本文共分为七章,其中第一章为引言,介绍研究的背景和意义。第二章为基本的概念和研究的理论和框架,包括对于个人理财的定义