文档介绍：山西财经大学
硕士学位论文
中国商业银行个人理财业务发展研究
姓名:刘瑞
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:杨有振
2007-09-30
中国商业银行个人理财业务发展研究
摘要
商业银行的个人理财业务是近年来在理论和实践中的一个被持续探讨的热
点问题,究其原因,在于中国商业银行的个人理财业务正在迅猛发展,而这是
中国的社会主义市场经济不断向前发展的必然要求,同时,也是商业银行自身
发展的必然选择。
本文首先阐述了个人理财的概念,对个人理财的概念和商业银行个人理财
业务的概念加以区分,并从经济学意义上论述了商业银行个人理财业务发展的
外在和内在动力。商业银行个人理财业务发展的外在动力有两个方面,从宏观
上看,个人理财业务的发展有利于促进储蓄向投资的转化,从而促进国民经济
稳定健康地发展;从微观上看,个人对于资产保值和增值的要求以及对于风险
防范的要求为个人理财业务提供了广阔的市场需求。商业银行个人理财业务发
展的内在动力是其为了寻找新的利润增长点而大力发展中间业务。
本文分析了西方国家和香港地区商业银行个人理财业务的发展历程,在此
基础上总结了成熟国家和地区发展商业银行个人理财业务的成功经验。本文在
回顾我国商业银行个人理财业务发展历程的基础上,首度尝试用计量经济学的
方法来实证分析我国商业银行发展个人理财业务的必要性,同时,指出了目前
我国商业银行个人理财业务发展中的问题。
本文提出了推动我国商业银行个人理财业务发展的建议,主要有四个方面
一是商业银行要加快观念的转变和理念的形成,要有品牌的观念,要形成“以
客户为中心”的服务理念;二是商业银行要加快人才队伍的建设,要培养理财
规划师,要建立有梯次的理财人员配置,要建立客户经理的约束和激励机制;
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三是商业银行要实现个人理财产品和服务的“四化一控”,“四化”,即“客户化”、
“创新化”、“综合化”、“国际化”,“一控”,即“风险控制”,“客户化”,就是
一切以客户为中心,“创新化”,就是产品要不断推陈出新,“综合化”,就是个
人理财产品要包括银行自身的理财产品和银行代理的理财产品,商业银行要向
金融控股集团方向发展,“国际化”,就是商业银行要走出国门,大力发展代客
境外理财产品,商业银行个人理财产品和服务的“四化一控”,有利于个人理财
业务的迅速和长远发展;四是商业银行要加强硬件的建设。

【关键词】商业银行个人理财实证分析四化一控

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中国商业银行个人理财业务发展研究
Abstract
The personal financial services mercial bank is a hot topic
being continuously discussed in both theory and practice in recent years.
The reason for this is the personal financial services mercial bank
is developing rapidly and it is essential to develop the Chinese socialist
market economy. Besides, it is the necessary choice for mercial
banks to prompt themselves.
This thesis first illustrates the definition of the personal finance,
differs this definition from that of the personal financial services of
commercial bank, and argues the outer and inner dynamic for the
development of the personal financial services mercial bank. From
the macroeconomic perspective, the development of the personal
financial services fosters the shift from savings to investments, so that it
promotes the stable and prudent development of the domestic