文档介绍：华东师范大学
硕士学位论文
我国个人住房抵押贷款风险分析和防范
姓名:刘凤连
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:黄泽民
20050501
导师签名:圆日期:一逍生一学位论文作者签名:讲校有权保留学位论文并向国家主管部门或其指定机构送交论文的电文进入学校图书馆被查阅。有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索。有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在学位论文独创性声明本人所呈交的学位论文是我在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知,除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含其他个人已经发表或撰写过的研究成果。对二枉文的研究做出重要贡献的个人和集体,、使用学位论文的规定,学子版和纸质版。有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允许论解密后适用本规定。基盟里日期:我国个人住房抵押贷款风险分析和防范
型凰整硕士学位论文答辩委员会成,民名单范学俊副教授职称单位冯文伟教授复旦大学太平洋金融学院华东师范大学李岚姓名备注主席我国个人住房抵押贷款风险分折年防范
论文摘要本质的改变,传统的福利分房转向住房分配货币化,年底,中国百姓彻底告别了住房实物分配体制,只能依靠自身的经济实力实现“居者有其屋”的梦想。起来。年更被金融界人士称为“房地产金融年”,在个人住房抵押贷款规模扩大的同时,风险也不断的显露,其表现就是违约比率上升,“假按揭”现象不断出现,严重扰乱了金融市场和金融秩序。房地产市场具有周期性,并且贷款期限长,每笔贷款数额小,贷款人分散,这对习惯批发业务的我国商业银行来随是个人住房抵押贷款最初起源于世纪的英国,到世纪初已经作为一种主要的住房金融工具在欧美国家得到广泛发展,因而国外学者对这一领域风险的研究也比较深入和成熟。本文在介绍国外成果的同时,也介绍了我国目前在此领域笔者用实证分析的方法结合风险分析的原理,站在贷款人主要是各大商业银行的角度,从阐述个人住房抵押贷款及其风险的概念开始,引出我国个人住房抵押贷款业务发展的现状,一个主要的现象是个人住房抵押贷款的违约率呈逐年上升的趋势,且违约具有时滞性。即个人住房抵押贷款业务出现了风险,在分析了我圈个人住房抵押贷款存在的各类风险及其产生原因后,笔者对症下药,给出防范和化解这些风险的措施或者建议:创新个人住房抵押贷款产品、建立完善的信用制度、建立个人住房抵押贷款保险制度以及实施个人住房抵押贷款证券化。通过本文的层层论述,笔者期望能为我国经营个人住房抵押贷款业务的各大商业银行提供一些有意义的思考。关键词:个人住房抵押贷款、风险分析、贷款成数、个人住房抵押贷款证券化改革丌放之初我国实行福利分房制度,随着经济的不断发展,住房制度有了房地产业和金融业出现了前所未有的紧密合作关系,个人住房贷款业务迅速发展一个挑战。的研究现状,并提出了不足之处。我国个人住膀抵押货款风险分析和防范.
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资料来源:中国工商银行总行网站—甶—甤第一章导言适急%第一节立题背景告别了住房实物分配体制,只能依靠自身的经济实力实现“居者有其屋”的梦想。房地产业和金融业出现了前所未有的紧密台作关系,个人住房贷款业务迅速发展起柬。我国的个人住房抵押贷款是年代初首先从比较发达的东南沿海城市发展起来的。年管理当局把房地产业作为经济发展新的增长点,房地产业迅速发展。住房信贷成为各商业银行新的利润增长点,年更被金融界人士称为“房地产金融年”,我们可从某大型国有商业银行的个人住房抵押贷款业务数据看到个人住房抵押贷款的迅猛发展趋势及其出现的问题。年度余额表二:按贷款发放年度划分的违约客户结构表贷款发放同违约笔数资料来源:中国工商银行总行网站丛出盟昀骸闝骸阯从表一可以看出:从年丌始,该银行个人住房抵押贷款规模迅速增长,连续三年增长比均达到一倍以上,但从年开始增长速度却急剧下降。从表二可以看出:随着时问的推移,个人住房抵押贷款违约笔数占比逐年上升,年竟然达到.%,这正好解释了表一中年贷款规模急速下降的原因。可见,在个人住房抵押贷款规模扩大的同时,风险也不断的显露,其表现就是违约比率的上升。房地产市场具有周期性,并且贷款期限长,每笔贷款数额小,贷款人分散,这对习惯批发业务的我国商业银行来说是一个挑战,识别存在的风险进改革丌放之初我国实行福利分房制度,随着经济的不断发展,住房制度有了本质的改变,传统的福利分房转向住房分配货币化,。丰底。中国百姓彻底表~:个人住房抵押贷款年度发放额和年度余额表ノ唬阂谠年年度发放额盆增长比钲我国个人住房抵押贷款风险分析羊舫范拒正..
而采取有效措施防范和化解风险是