文档介绍：:经溢堂亟±竖邀首都经济贸易大学硕士学位论文培养单位:专业:作者:二六年三月二十日
摘要监管领域,我国现行的分业监管模式对于己经出现的带有混业经营色彩和具世纪年代以来,世界金融业发生了显著而深刻的变化,混业经营已发展成为世界金融业的主导潮流。随着金融业经营方式的变化,金融监管模式也必将发生重大变革。近年来,随着金融深化的推进,我国的金融格局也发生了很大的变化。分业经营的界限逐步被突破,金融混业现象初见端倪。但另一方面,在金融有多重风险的金融工具以及金融机构,显然缺乏应对之策。因此势必要对现行金融监管模式做出适当的调整和改革。在未来我国金融监管模式的选择问题上,应充分借鉴和参考国际金融监管的原则和经验,根据我国的具体国情和混业经营发展的不同阶段,逐步建立健全相关的监管机构和体制,在循序渐进的基础上实现重点突破,由机构性监管向功能性监管过渡,由多元化监管向一元化监管过渡。全文共分四章。第一章是全文的理论基础,介绍新制度经济学理论的关于制度、制度安排以及制度变迁的分析,并且说明金融监管的制度性特征。第二章讨论了混业经营条件下国外最具代表性的几种金融监管模式,并对其各自的优缺点进行了详细的分析和比较,以为我国未来金融监管模式的选择提供借鉴经验。第三章着重分析了当前我国金融业期全面混业经营的必然性以及混业经营对现有监管模式造成的冲击与挑战,说明适时对我国现行金融监管模式进行调整与改革的必要性。最后,第四章根据混业经营在我国的发展进程,提出了对金融监管模式进行调整与改革所应遵循的原则和分“三步走”的基本步骤,积极探索符合我国具体国情的最优监管模式。关键词:金融监管模式混业经营制度安排分业监管统一监管
√琽趾∞,.Ⅱ禿辴瓤哇.【詔瑃矗,五.’甃鏲琣譨,Ⅱ皍血餰王縞协酽奸痷甌騵丘丘,】:、Ⅳ,,瞐瞖仃也;矗;;;琽痶璯
储签名趟导师弥避隰避年兰月垫日期:盟年氯谷强生亚\学位论文独创性声明下选择研究》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科学位论文版权使用授权书本人郑重声明:今所呈交的《我国金融监管模式在混业金营条件不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果,也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。规定,即:学校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅、借阅或网络索引;学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。C艿穆畚脑诮饷芎笥ψ袷卮斯娑研成果。尽我所知,文中除了特别加以标注和致谢的地方外,论文中本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关作者签名:,珹、
引言选题背景以及提出问题金融自由化和全球化的加速进行,金融企业之间竞争的加剧和信息技术进步美国、英国、日本为代表的大多数国家,经历了“混业一分业一混业”的历面混业经营必将成为我国金融体制变迁的目标选择。事实上,近年来随着金上个世纪年代以来,全球金融业发生了重大变革。随着经济一体化、的快速发展,金融产品的不断创新,金融业务的相互交叉、渗透导致金融业务呈现多样化与综合化的趋势,金融业之间的界限日益模糊。在此背景下,世界主要发达国家金融业纷纷由分业经营向混业经营转变。特别是年月彰拦ü恕督鹑诜裣执ò浮罚叫媪嗣拦ご甑金融分业经营时代的彻底结束,也标志着世界金融业进入了一个新的时代,混业经营正成为国际金融业发展的大趋势在经营体制转变的情况下。随着经营体制的转变,金融监管体制的转变也在进行着。从各个国家的具体实现情况看,金融混业发展的路径不尽相同,大致可分为两种:一是以德国为代表,一直实行混业经营的部分欧洲国家;二是以史过程。这两类国家实行混业经营的组织形式也不相同,前者大多采用了全能银行的模式,而后者则更倾向于选择金融控股公司模式。全能银行模式允许在一个法人机构内从事多种金融业务。金融控股公司则是多级法人制,在~个法入金融集团公司内有多个法人子公司,统一被控制在一个母公司之下,但彼此之间实行“完全的分业经营,完全的分业管理”。金融控股公司还可以分为纯粹型控股公司和事业型控股公司。纯粹型控股公司的母公司只掌握子公司的股份,不同的予公司从事不同的金融业务,母公司通过控股权协调各类业务活动,并取得股权收益;在事业型控股公司中,母公司本身从事着一种金融业务,同时又通过控股予公司来支配管理子公司的经营活动。在世界金融业纷纷抛弃了分业体制转向混业体制的主导潮流下,我们该怎么办孀盼夜杭尤雡,实现与国际金融业的接轨、实现金融业的全融深化的推进,我国的金融格局已发生了很大的变化。银行、证券、保险业之间的业务合作与渗透全面展开,开始突破分业经营的界限,同时,各种类型的金融控股公司也在不断地寻求