文档介绍：信用卡市场全面提升前景美好作者:郑申来源:金融时报 2011-01-10 09:52:00 【大小: +- 】【打印】【评论】财经时评: ?蹒跚只是暂时现象?信贷目标缘何未定?中证报社评:适度升值抑制通胀?吃新兴产业的“螃蟹”?想上创业板民间先“路演”在经历了 2009 年金融危机以及国内经济的起伏后,我国信用卡市场在 2010 年亮点频频,尤其是风控能力有所提高使风险降低,同时,随着多数主要发卡行的发卡量达到 500 万级的盈亏平衡点,信用卡市场发展前景美好。风控能力提升在 2010 年, 国内信用卡市场最大的亮点之一就风控能力提升使得信用卡风险降低。风险的降低主要有以下原因:国内各发卡行在前端风险控制进行了加强。对于目标人群的选择更加审慎,像大学生卡基本都停发了。同时,在发卡的渠道选择上有所改变。很多行叫停了代理发卡,在发卡过程中也加强了管理,严格实行“三亲原则”,即亲核、亲访、亲签。由于主要发卡行的卡量都已达到盈亏平衡 500 万张的量级,整个行业对于追求发卡量的冲动有所减弱。为了行业的长期发展,各发卡行也开始自发的进行主动协作,之前有 6 家银行开始将黑名单等数据共享实行联动机制。现在已经有 9 家银行的参加到这种联动机制中。从宏观环境看, “两高”的司法解释为执法提供了有力的法律支持。公安部在 2010 年进行了为期 10 个月打击行动, 使得国内整体用卡环境得到持续改善。同时, 财政部对于信用卡呆坏账核销政策的放宽, 也给了信用卡市场相对宽松的政策环境。正是有着从业内到宏观环境的提升,使得国内信用卡市场风险呈现出了逐季下降的趋势。数据显示, 2010 年第一季度国内信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的 % , 这一数字到了第二季度下降到了 % , 而第三季度则更是降到 % 的较低水平上。第三季季, 国有商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的 %, 较第二季度回落个百分点; 股份制商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的 %, 较第二季度回落个百分点。盈利能力提升按照国际经验,信用卡发展 7~8 年会进入盈利周期。从 2003 年元年算起, 到 2010 年正好是第 8 个年头。 2009 年国内众多信用卡中心可以说基本都实现了盈亏平衡。随着国内信用卡市场单户成本的下降以及对存量客户的深度挖掘,无效益的成本支出减少, 交易额数据都是近几倍的增长率。这一切都使得信用卡业务更为健康, 盈利也成为顺理成章的事情。工行截至 2010 年 11 月末, 信用卡发卡量已达到 6371 万张, 消费额 5642 亿元, 透支额 828 亿元,工行信用卡业务板块 2010 年前 11 个月总收入已达到 118 亿元, 成为该行新的盈利增长点。兴业银行(601166, 股吧)在 2009 年时累计收入亿元,全年实现账面盈利亿元。在 2010 年上半年, 兴业银行累计发行信用卡万张。信用卡业务盈利能力进一步提升,累计实现业务收入亿元,同比增长 % 。兴业银行信用卡中心有关负责人表示, 2010 年继续保持比较好的盈利势头。上半年的利润比 2009 年全年利润还要多 1 倍。招行信用卡从 2006 年开始实现盈利