文档介绍：商业银行信用卡论文有关商业银行的论文西方国家商业银行信用卡业务发展的经验及启示摘要:信用卡业务是我国商业银行发展最快的金融业务,已成为商业银行新的利润增长点。西方发达国家信用卡业务发展有着久的历史,实行独立的专业化运作模式,建立了完备的法律体系,具有良好的用卡环境。我国商业银行可以借鉴西方国家信用卡业务发展的基本经验。推动我国信用卡业务量质并重,实现可持续发展。关键词:西方国家;商业银行;信用卡业务;发展经验一、引言信用卡作为一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币,在减少现金货币的使用、为持卡人提供安全便捷结算服务、方便购物消费的同时、也为银行带来了丰厚的佣金、透支利息、年费等多项收入,有助于推动商业银行集约化经营和可持续发展。信用卡与人们的生活密切相关,信用卡业务已成为我国商业银行发展最快的一项金融业务, 是商业银行持续发展的新的利润增长点。在政府的重视和各家商业银行的共同努力下,中国信用卡市场经过几年的快速发展。市场规模迅速壮大,发卡量、消费额、透支额等逐年大幅攀升。逐步走上精细化、专业化发展道路。但与西方发达国家相比,我国信用卡用卡环境、普及率仍处于较低水平。信用卡作为一项产业链和效益链较长、风险环节和风险点较多的业务,随着业务规模的扩大和各类银行卡犯罪的猖獗,使商业银行在经营发展中面临着风险管控难、售后服务难等严峻挑战。给信用卡业务持续发展带来不利影响。本文旨在介绍西方发达国家信用卡业务发展的基本经验,以期对我国商业银行信用卡业务持续发展提供一些有益的借鉴。推动实现我国信用卡业务量质并举、持续发展的有效途径。二、西方国家商业银行信用卡业务的发展状况由于发展起步较早。在国外许多发达国家和地区,银行信用卡已经是一种成熟的金融产品,带动了相关产业的快速发展,持卡消费和信用消费的普及率非常高,用信用卡支付已经成为居民小额消费活动的主要形式。西方发达国家信用卡市场较为成熟。产业规模庞大。据统计,美国信用卡的普及率已接近 100 %,日本信用卡普及率达 96 %,韩国为 78 %。 2008 年,美国亿总人口中信用卡持卡人亿,信用卡发卡量亿张。信用卡交易笔数 239 亿笔。交易额万亿美元。加拿大人口仅 3351 万人, 但其 200 8 年信用卡累计发卡量高达 7700 万张,交易笔数亿笔。消费额 3168 亿美元。信用卡业务已成为很多国外商业银行收入和利润的主要来源。以信用卡业务较发达的美国花旗银行为例, 2004 年其信用卡业务净利润 100 亿美元。占其总利润的 1/3 。美国运通公司的运通信用卡业务的利润占其公司全部利润的 70 %。中国 2008 年总人口亿,信用卡发卡量仅亿张。信用卡交易量为亿笔, 交易金额为万亿人民币。我国商业银行利润主要来自于传统信贷带来的利差收入,以全国发卡量最大银行——中国工商银行为例。该行 2009 年信用卡业务收入 78 亿元人民币,仅占该行当年营业总收入的 %。由此可见,与西方发达国家相比,我国信用卡市场仍有较大的发展空间。三、西方国家商业银行信用卡业务发展的基本经验西方国家商业银行信用卡业务发展取得了良好的业绩,主要得益于其独立的专业化运作模式、完备的法律保障和良好的用卡环境。(一)