文档介绍：第六章_责任保险丶信用丶保证保险
第六章责任保险、信用、保证保险
学习目标
掌握责任保险的概念、特征和基本内容
掌握公众责任保险的概念、种类
了解产品责任保险、职业责任保险和雇主责任保险的概念和种类
掌握信用保险和保证保险的概念、特征与区别
学习内容
责任保险
信用保险
保证保险
第一节责任保险
责任风险与财产风险相比,所引起的损失最大值事先难以预知,具有更大的不确定性,是一种愈来愈重要的风险
责任保险的含义
责任风险是指公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权而依法应对受害人承担民事损害赔偿责任的可能性
责任保险的特征
责任保险的标的是各种民事法律风险;
责任保险产生和发展最直接的基础是法制的健全与完善;
责任保险直接保障被保险人利益,间接保障受害人利益;
承保方式上可以独立承保、附加承保或与其他保险业务组合承保;
责任保险的赔偿更为复杂
第二节公众责任保险
主要承保各类企业、机关、团体、家庭、个人在固定的场所从事生产、经营等活动或日常生活中由于意外事故而造成他人人身伤害或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任
保险责任
被保险人在保单中列明的地点范围内从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的民事赔偿责任;
事先经保险人书面同意的诉讼抗辩费用;
发生保险责任事故后,被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要、合理的费用
责任免除
原因免除;
损失、费用和责任免除;
其他保险责任免除;
未经有关监督管理部门验收不合格的固定场所或设备发生火灾爆炸事故造成第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任,保险人不负责赔偿。因保险固定场所周围建筑物发生火灾、爆炸波及保险固定场所,再经保险固定场所波及他处的火灾责任,保险人不负责赔偿;
附加险责任免除;
应由被保险人自行负担的免赔额;
其他不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任。
赔偿限额与免赔额
赔偿限额:约定每次事故赔偿限额、多次事故的累计赔偿限额
免赔额:对第三者财产损失一般规定每次事故的绝对免赔额
保险费率的厘定
被保险人的业务性质、种类和产品等产生损坏赔偿责任可能性的大小;
赔偿限额的高低;
司法管辖权范围以及当地法律对损害赔偿责任的规定;
承保区域范围的大小;
被保险人以往事故记录;
被保险人的经营管理水平
第三节产品责任保险
产品责任保险是指承保产品制造者、销售者、修理商等因其制造、销售、修理的产品有缺陷而致他人人身伤害或财产损失而依法应由其承担的经济赔偿责任的责任保险。
投保人和被保险人
凡是对产品责任事故造成他人损害负有法律责任的个人或企业都可以投保产品责任保险,如产品的制造商、销售商、修理商等。
投保人通常就是被保险人
保险责任
由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故,造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失,依法应由被保险人承担的损害赔偿责任;
对被保险人支付付索赔人的诉讼费用以及经保险公司书面同意负责的诉讼及其他费用
责任免除
被保险人根据与他人的协议应承担的责任;
根据雇佣关系应由被保险人对雇员所承担的责任;
保险产品本身的损失;
产品退换回收的损失;
被保险人所有、保管可控制的财产的损失;
被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失;
保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任
责任免除
保险产品造成对飞机或轮船的损害责任;
由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、计划谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任;
由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任;
由于核变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任;
罚款、罚金、惩罚性赔款;
保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额
保险期限
事故发生制
赔款发生制
赔偿限额
根据不同产品责任事故可能引起的赔偿责任大小,以及产品销售区域或国别所决定的。
有每次事故限额和保险期限累计限额
保险费率的厘定
产品特点和可能对人身或财产造成损害的风险大小;
产品数量和产品价格;
承保地区范围;
产品制造商的技术水平和质量管理情况;
赔偿限额的高低;
保险公司以往的赔付统计资料
第四节雇主责任保险
雇主责任保险承保雇主对所雇员工在受雇期间,因发生意外事故或因职业病而造成人身伤残或死亡时依法应承担的经济赔偿责任。
雇主责任保险的保险责任是雇主根据劳工赔偿法等法令对雇员应负的赔偿责任。