文档介绍：第六章
责任保险、信用保证保险与再保险
2017/11/14
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知识目标
掌握责任保险的基本特征;
掌握责任保险的主要险别;
掌握信用保险与保证保险的主要险别;
掌握再保险与原保险之间的联系和区别。
技能目标
能够区分各种责任保险;
能够区分信用保险与保证保险;
能够区分再保险与共同保险;
能够区分比例再保险与非比例再保险。
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第一节责任保险
一、责任保险概述
责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任
或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。
推行责任保险的意义:
其一,有助于现行法律制度的贯彻实施。
其二,能够分散被保险人的意外风险,维护受害人的合
法权益。
其三,能够促进社会文明的发展进步。
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(一)责任保险的基本特征
1. 责任保险产生与发展的基础的特征
财产保险:自然风险与社会风险的客观存在和商品经
济的产生与发展。
人寿保险:社会经济的发展和社会成员生活水平不断提
高的结果。
责任保险:民事法律风险的客观存在和社会生产力达到
了一定的阶段最直接基础:法制的健全与完善
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(二)责任保险的基本内容
适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。
被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。
因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。
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在承保时由保险双方约定赔偿限额的方式来确定保险人承担的责任限额,凡超过赔偿限额的索赔仍须由被保险人自行承担。
责任保险的免赔额,通常是绝对免赔额,即无论受害人的财产是否全部损失或死亡,免赔额内的损失均由被保险人自己负责赔偿。
影响因素包括:被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿责任可能性的大小;法律制度对损害赔偿的规定;赔偿限额的高低;承保区域的大小;每笔责任保险业务的量;同类责任保险业务的历史损失资料等。
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二、责任保险的主要险别
(一)公众责任保险
1. 公众责任保险的保险责任与除外责任
(1)以赔偿限额(累计或每次事故赔偿限额)为计算依据,即保险人的应收保险费=累计赔偿限额×适用费率;
(2)对某些业务按场所面积大小计算保险费,即保险人的应收保险费=保险场所占用面积(平方米)×每平方米保险费。
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(二)产品责任保险 产品责任保险的赔偿限额有两种划分方式: 其一,确定每一次产品责任事故可以赔付的最高金额; 其二,确定整个保单有效期内可以赔付的最高金额。
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(三)雇主责任保险
雇主责任保险,是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承担风险的一种责任保险。
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