文档介绍：货币银行学第二章信用
第二章信用
一、信用的产生与发展
二、信用形式和信用工具
三、利息和利率
第二章信用
什么是信用?
原义:信任
信用词源:逸周书3>.文酌“凡赊者,祭祀无过旬日,丧纪无过三月。凡民之贷者,与其有司辨而授之,以国服为之息”
现代意义的信用:未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺,是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信,接受叫受信,债务人依诺还债叫守信。
第二章信用
在社会学中,信用被用来作为评价人的一个道德标准。
在经济学中,信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。这种借贷活动可以采取商品形式,也可以采取货币形式。信用是一种价值运动形式。
第二章信用
定义:借贷活动,以偿还为条件的价值运动的特殊形式。
构成要素
*有借有还——信用关系+信用标的
*有约——信用载体(信用工具)
*有期有息——信用条件(货币/借贷资本的时间价值)
信用的特征
--还本付息的借贷行为(区别于财政分配,民间救济)
--价值运动的特殊形式——借贷资本
--债权债务关系(赊购赊销的延伸)
第一节、信用的产生与发展
一、信用的产生
信用同货币一样,也是一个很古老的经济范畴。
信用是在私有制基础上产生的。信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时,信用就产生了。而最初原始形态的信用产生于原始社会的末期和奴隶社会初期。
二、信用的发展
1、高利贷信用:最古老的信用形式
*原始社会末期——奴隶和封建社会:自给自足
的小生产
*债权人:货币经营者、商人、教堂/寺庙/修道
院、奴隶主、大地主
*债务人:小生产者(不稳定的小生产、超负荷剥
削)、破落的奴隶主、地主(奢侈生活)(政治目的)
1、高利贷信用
特点:
—高利率:违反平均利润分配规律/急需;借大于贷
—非生产性:不是再生产中闲置的资本,与再生产无直接联系
—保守性:资本的剥削方式非资本的生产方式
作用:
1、自然经济解体与商品货币关系发展
2、破坏和阻碍生产力发展
3、雇佣劳动后备军+ 巨额资本积累
1、高利贷信用
——高利贷永远消失?
* 生产力发展的多样性
* 正式借贷渠道的约束
* 地下经济活动
* 危机时期
* 管理不善(发展中国家)
2、资本主义信用
产生基础:垄断地位的消失与高利贷的衰退
产业资本的运动形式:G—W---P---W’—G’
借贷资本的运动形式:G—G’
借贷资本的完整运动形式
A
G—G —W ----P----W’—G’— G”
P
信用在资本主义经济中的作用
积极:1、促进了资本的再分配和利润的平均化。
2、节省了流通费用,加速了资本的周转。
3、加速了资本的集中和积累。
消极:1、财富为少数人掌握,生产社会化和资
本主义私人占有之间的矛盾更尖锐。
2、由于其盲目性加剧了资本主义各生产
部门之间的不平衡。
3、造成虚假繁荣。
第二节、信用形式和信用工具
一、信用形式
(一)商业信用
1、概念
工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。
2、特点提供的是商品形态的信用
使用具有单向性
直接为商品生产与流通服务
商业信用与产业资本的变动一致
(一)商业信用
3、作用与局限性
作用: 加强企业之间的联系
有助于发挥企业之间的相互监
督作用
有利于加速企业资金周转
局限性: 信用规模的局限性
信用方向的局限性
信用期限的局限性
信用的局限性
(二) 银行信用
1、概念
银行或其他金融机构以货币形态提供的信
用。
2、特点集中性
计划性
广泛性
3、商业信用与银行信用
区别:形式+ 特点+ 缺点
突破商信限制
-- 集少成多,
-- 续短为长,
--变S为C、I
--低成本创造信用
主体:银行等、企业、个人
客体:暂时闲置的资金
变动:与产业资本的动态不一致
功能:信用创造/ 贷款—存款流
吸收存款
发放贷款
[证券投资]
银行
信用
数量和规模限制
范围限制
方向限制
期限限制
主体:企业
客体:商品资本/ 买卖+借贷
变动:与产业资本一致
赊购赊销
预付货款
商业
信用
优势/局限
特点
形式
商业信用与银行信用
商业信用—直接、方便:基础,先于银行信用
银行信用—各种局限的突破:现代信用的基本形式
商业信用向银行信用的转化
—票据发行——银行券发行[创造信用流通工具]
—票据贴现
—票据抵押贷款
—票据承兑、保证
(三)