文档介绍：个人理财规划方案
民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛
个人理财规划方案
一、重要提示 2
二、方案摘要 2
三、家庭状况分析 3
基本状况分析 3
财务状况分析 4
风险评估分析 4
四、理财目标分析 5
家庭理财目标分析 5
家庭理财目标确定 6
五、理财假设 6
六、策略与建议 6
现金收支规划 6
风险管理规划 7
不动产规划 7
退休规划 8
投资规划 8
税收规划 11
遗产规划 11
七、理财效果预测 11
一、重要提示
尊敬的李先生：
您好！
您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失， **银行不承担任何责任。
我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失， **银行将承担赔
偿责任。
3、理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产
品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失， **银
行不承担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅白挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。
二、方案摘要
首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分
析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行
了一整套的策略与建议，包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
三、家庭状况分析
基本状况分析
1）家庭成员概况:
家庭成员
性别
年龄
年收入
工作稳定度
健康状况
李先生
男
33
14万元
稳定
良好
李太太
女
30
稳定
良好
2）资产负债表：（.）
资产
金额（元）
负债
金额（元）
现金及等价物：
60000
长期负债：
300000
银行存款：
60000
住房贷款：
300000
个人资产：
500000
房屋不动产：
500000
负债总计：
300000
净资产：
260000
资产总计：
560000
负债与净资产总计：
560000
3)现金流量表:(.- .)
收入
金额（元）
占比
支出
金额（元）
占比
经常性收入：
140365
经常性支出：
52200
工资：
1 0
%
基本开支：
24000
%
分红：
0
%
归还房屋贷款：
28200
%
利息：
365
%
收入总计：
140365
100%
支出总计：
52200
100%
结余：
88165
财务状况分析:
1）资产负债分析
从您的资产负债表中我们能够看出，您的金融资产只占您的
%,而且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收
益偏低。您当前的负债率 %,略高于理想标准，我们将会在
投资方案中为您进行相应的调整。
2）收支情况分析
从您的现金流量表中我们能够看出，您的主要收入是以工资
为主。您现在的收支节余比例为 %较理想标准偏高，且您当
前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
3）财务比率分析
考核项目
比率
客户状况
理想标准
结论
净资产扩大能力
结余比率
88165/140365=%
>10%
结余率非常高，可利用投资资金充分
投资/净资产比率
0/260000=0%
20-50%
您当前家庭尚无任何投资
支出能力强弱
流动性比率
60000/52200/12=%
3左右
较正常略高，可进行相应调整
还债能力
即付率
60000/300000=%

购房后压力较大，致使即付率偏低
清偿率
260000/560000=%
60-70%
购房后压