文档介绍：十大不成功互联网案例 1、 PayPal 货基无奈清盘? 1999 年美国支付公司 PayPal 设立了账户余额的货币市场基金,该基金由 PayPal 自己的资产管理公司,通过联接基金的方式交给巴克莱(之后是贝莱德)的母账户管理,用户只需简单地进行设置, 存放在支付账户中不计利息的余额就将自动转入货币市场基金, 从而获得收益。当时 PayPal 货币市场基金堪称互联网金融的创举, 其规模在 2007 年达到巅峰的十亿美元,相当于当时一个规模排名中游的货币基金。失败原因:宏观金融环境变差? 2008 年后 PayPal 货币市场基金的收益急剧下降, 2011 年仅为 % ,相对于 2008 年贬损达 98% 。在宣布关闭货币市场基金之前,为维持基金收益, PayPal 实际上已经补贴了基金两年时间。其失败的原因有两个:其一,美国利率市场化程度高,套利空间较小, PayPal 推出的“余额宝”收益率与活期存款利差不大,以至资金规模最高也就十亿美元左右;其二, 金融危机后美国实行了超宽松货币政策,推出了量化宽松购买资产大肆放水美元计划,并且将利率降低至零水平,最终不得不销声匿迹。 2、 Square 支付前景不明朗? 2009 年3月, Square 取得了快速的发展,其年支付交易金额达到了 50 亿美元。它是一个“小方块”,插到商家的智能手机上,商家就可以让顾客使用信用卡支付了。这种模式的优点在于不受收银机的束缚, 也不用再支付固定专用 POS 机所需的设备和连接费用。 Square 对每笔刷卡交易金额提取 % 的佣金,但小型商户可以选择每月支付 275 美元的佣金。失败原因:成本高昂利润低?造成 Square 前景不明朗的原因有两个:一是成本高昂,二是整个移动支付市场竞争激烈。 Square 也绕不过向维萨,万事达等信用卡公司,清算公司缴纳固定费用。如果是一笔 5美元的交易, Square 获得 14 美分, 但如果客户用的是一张高级维萨卡, Square 需要给银行 27 美分。除非支付金额大于十美元, 这种交易费用才能真正给 Square 带来利益。而那些小微商家或者小商家,每笔交易额高于十美元的并不多。 Square 原定于 2014 年的上市计划无限期延后,可能面临被收购,而银行和信用卡公司都是潜在的收购方。 3、谷歌钱包难推广?谷歌钱包推出于 2011 年, 采用 NFC 技术,用户可以通过谷歌钱包绑定信用卡的功能,直接刷手机消费。谷歌钱包看上去确实很方便,买东西吃饭坐出租车时,只需掏出手机轻轻一刷,支付即可完成。但一年以后这款移动支付产品的推广相当不顺利,支持的运营商和手机机型寥寥无几,远未达到谷歌预期。近日甚至有传言称,谷歌准备放弃这种产品。失败原因:上下游不支持?谷歌钱包之所以迟迟难以推进, 最核心的原因不是技术问题, 而是产业链上下游都不配合。换句话说,这条产业链由谷歌, 电信运营商,手机制造商,信用卡公司,银行,连锁商户组成,都是各自领域的巨头,都不配合推广。目前美国四大运营商只有一家支持。美国最大移动运营商 Verizon 以该业务存在安全漏洞为由,拒绝与谷歌合作。而维萨、万事达卡这样的信用卡公司也有自己的小算盘,万事达卡和谷歌达成合作协议,但是另一大佬维萨则想推出自己的移动支付端。 4、首家互联网银行 SFNB 被收购? 1995 年 10 月 18 日世界上第一家虚拟网络银行:安全第一银行( SFNB )诞生,它是由美国三家银行和两家计算机公司联合成立的,是得到美国联邦银行管理机构批准的第一家全交易型的网上银行。该银行完全依赖互联网进行运营,服务范围包括:电子支票业务,利息支票业务,货币市场,基本储蓄业务,信用卡及 CDS 等大范围的多种银行服务。由于费用低,一年后开设了大约七千个账户,总存款额超过两千万美元,截至 1999 年存款额就达四亿美元,增长速度极快,股价扶摇直上。失败原因:盈利能力单一?但 SFNB 公司一直未获盈利,因为有着纯网络银行固有的缺陷: 由于资金运作渠道少,受营业网点,从业人员等的限制, SFNB 很难像传统国际性大银行那样以专业的金融服务技能为核心竞争力,灵活运用各种金融工具获取利润,而是以网络操作的便捷性和更高的储蓄利率吸引客户,从而导致客户粘性不足,机构盈利能力单薄。随着大银行加快电子银行布局并降低成本,它的优势消失了。 1998 年 SFNB 被加拿大皇家银行以两千万美元收购其除技术部门以外的所有部分。 5、网络信用卡 NextCard 破产? NextCard 是一家总部设在旧金山,通过互联网发放信用卡的公司。公司提供一套维萨卡网上信用审批系统,并为使用者申请者提供互动服务。信用资料较少的申请人,只需在这里存有一定额度的存款,就可申请到信用卡。它的特色在