文档介绍：小组成员介绍黄美琴:理财是快乐的! 谢静:理财是马拉松比赛,而不是百米冲刺。杨凯:你不理财,财不理你! 庄琴:理财让我们掌握主动权! 商务学院第二组苏先生与妻子: 苏先生是技术工程师,年收入 144085 元(税后), 2010 年开始报读浙大在职研究生;妻子是小学老师, 年收入 68775 元(税后)。夫妻双方都参加社保, 2009 年初苏太太还买了康宁终身险附加住院险,保额 20 万。女儿: 现在上幼儿园,计划中学毕业后送英国完成大学学业, 由何洁管理的女儿名下存款 15000 元,没有专项教育储备基金。父母与岳父母: 父亲, 60 岁,退休,每月退休金 1200 元, 母亲, 55 岁,身体不太好,无退休收入,现居江苏老家,自住房约值 30 万元;岳父 52 岁,岳母 49 岁,在江西务农,年收入约 10000 元。四老无任何保险。投资: 持有股票的市值万元,持有开放式基金目前市值万元资产: 有自住房目前市值 82 万元,小型冲印店价值 80 万元, 电器家私现值 3万元,金银首饰 3万元,邮票价值 2万元,银行定活定期存款 40 万元,有其女名下存款万元。负债: 车子贷款为 22 万元分五成五年等额本息还款除上述资产负债外,该家庭没有其他资产和负债。净资产(总资产—总负债) = 负债总计资产总计保险理财产品苏先生女儿名下存款 80(折旧后) 小型印刷店(目前设备折旧已达八成) (折旧后) 一部车辆(假设车辆折旧费为 10% ) 2 邮票价值 3 金银首饰 3 电器现值 82 自住房开放式基金股票 6 活期存款车子贷款 34 定期存款金额负债金额资产 2010-12-31 苏先生家庭负债表(单位:万元) 现金结余(收入-支出) = 支出总计收入总计其它支出(探亲费、苏琦学费) 父母及岳父母的生活费医疗费用孩子教育费用商业保险费用(苏琦夫妻社保) 购买衣物支出银行定期存款利息(1年期) 休闲娱乐(外出旅游、香港购物开支) 银行活期存款利息日常生活开支(通信费、交通费、日常生活用品支出、外出就餐费) 苏先生单位报销交通费住房(物业管理费、家居维修费、水电费) 股票收益汽车保养等费用 1股票开放式基金收益汽车按揭还贷工资与奖金(税后)(注) 金额支出金额收入 2010-1-1 至 2010-12-31 苏先生家庭年末现金流量表(单位:万元) 指标严重偏高,该家庭流动性资产储备过多,急需改善 70% 即付比率指标值略超过 3,表明该家庭短期内支付能力强流动性比率 50% % 负债比率家庭财务安全度极高,可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率 50% % 清偿比率投资意识较弱 50% % 投资与净资产比率现金结余大 10% % 年度结余比率分析结论参考值实际值项目苏先生的家庭收入主要来源于税后工资,相对单一,这样的收入结构对于风险的抵抗能力较差,万一家庭支柱成员出现失业和意外,极易对家庭产生不良影响。流动资产过多,该家庭支出中,汽车保养费用、日常生活开支、汽车按揭还贷、岳父母赡养费用开支占主要部分, 结余较多。说明该家庭投资意识不强。问题: ,投资单一 ,投资意识淡薄 ,现金增值速度慢理财目标: ( 5年以内):前两年苏先生完成研究生学业,后三年何洁完成硕士学业。 ( 5年至 20 年):小孩大学出国教育, 20 年内按揭贷款购买自住房一套,在小孩回国后购买一套婚房,并实施家庭成员个人的养老安排。 (第 27 年),购买一店面,用于出租,收取租金并安享晚年。短中长期家庭理财规划图短中长期家庭理财规划图 1 2 3 4 5 6 7 8 11 14 18 25 27 47 苏完成研究生何完成硕士幼园小学初中高中出国留学购房购买婚房购买店面男 33 岁女 31 岁女 55 岁退休男 60 岁退休男 80 岁双方父母新农合医疗、重大疾病险 15 年苏先生家庭目前月均支出为万元, 根据流动比率为 3,所以我们建议保留 5