文档介绍：网络贷款发展中的问题:有关网络贷款的问题

　　　　提要本文首先叙述对于网络贷款的基础认识，接着关键分析网络贷款发展过程中面临的四个重大问题，并尝试提出对策，最终对网络贷款在中国的发展进行展望。
　　关键词：网络贷款；出借方；借款方；网络贷款平台
　　中图分类号：F83
　　文件标识码：A
　　原标题：网络贷款发展过程中的问题及其处理
　　收录日期：2021年2月21日
　　一、网络贷款概述
　　一什么是网络贷款。资金是经济的血液，高效而便捷的信贷是当代经济发展的需要，借助于互联网的技术优势，网络贷款应运而生。网络贷款就是在互联网上完成贷款申请的各项步骤，资金融出者对于借款方的信息审核关键是经过网络进行，借贷双方关键是在网上相互联络、甚至无须相互见面。而作为网络贷款的组织者，网上贷款平台为网上贷款的普及和推广做出了很大的贡献。网上贷款平台只是为借贷双方提供一个能够信赖的借贷平台，其本身并不吸收存款，也不发放贷款，只是经过促成交易收取佣金来取得收入。
　　自中国第一家网络贷款平台“拍拍贷”于2021年7月在上海成立以来，网络贷款业务发展十分快速。据不完全统计，现在全国上规模的网贷企业已经有200多家。
　　网络贷款对于出借方来说，能够取得比定时存款、理财产品更高的年化收益率，所以盘活了社会上的闲散资金，对于借款方来说，尤其对于缺乏正规银行融资渠道的一般个人和中小企业而言，提供了很好的融资机会。
　　二网络贷款分类。网络贷款通常包含两种模式，即P2P模式和B2C模式。
　　P2P模式即个人对个人借款。详细来说，就是出借方经过第三方平台，像网购一样自由选择想借出资金的对象，利率、期限等由借贷双方自主决定，这种模式通常不会收到地域的限制。
　　P2P模式2021年起源于英国的Zopa，现在名气最大的个人借贷网站是2021年上线的Prospe。现在，我国P2P借贷网站有较大影响力的如红岭、易贷365、人人聚财、人人贷、搜搜贷、拍拍贷、齐放网等。拍拍贷是中国第一个P2P借贷网站。齐放网是第一个经过网络借贷专为学生提供贷款的平台。
　　B2C模式即以银行为代表的金融机构对个人借款。这种模式下，需要依靠网络贷款平台完成贷前工作，依据规则不一样，有些还需要申请人去银行线下办理。这种模式现在有地域限制，而且有较为严格繁琐的程序。
　　B2C模式网络贷款平台有很多，比如建设银行的e贷通，工商银行的“网贷通”产品等。“数银在线”背靠大型金融机构，和多家银行建立了合作关系，只饰演着银行前台的角色，向银行收取佣金，不需对贷款发生后的纠纷负责。其它著名的B2C平台有融道网、易贷网，等等。
　　二、存在的问题
　　网络贷款是新生事物，带来了很多主动的原因，不过在发展的过程中也存在很多问题，亟待处理。
　　一信用风险。首先，因为在多数情况下，借贷双方是经过网络间接接触，借款方提供的资料可能不真实，这会造成无法正确认定资信情况，出借方和借款方之间的信息不对称，易滋生欺诈现象；其次，贷款用途难以核实，借款者有可能将借入资金进行高风险投资，一旦借款方经营不善倒闭，出借方将血本无归；再次，网络贷款通常无抵押。所以，网络贷款轻易滋生信用风险，逾期还款轻易发生，严重的甚至会出现欠款不还和经济诈骗等现象。
　　二法律风险。首先，P2P网络