文档介绍：本次课程提纲
一、征信分析
1、名词解释 2、征信查询渠道
3、个人征信分析 4、企业征信分析
二、银行流水分析
1、银行流水收集要求 2、银行流水分析方法
3、如何辨别假流水
三、征信和银行流水分析格式
征信和银行流水分析
客户经理根据个人信用报告中的客观记录，借款人婚姻状况、工作经营情况、部分资产情况、负债情况、诚信度等，对借款人的信用状况作出主观判断，是客户经理自我判断是否能放款，放款额度多少的重要依据之一。
征信和银行流水分析
1、名词解释
1、贷记卡、准贷记卡
2、信用额度、共享授信额度、已使用额度、信用卡的最低还款额
3、按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款
4、注意“C”和“G”
C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；
G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销；
征信和银行流水分析
2、征信查询渠道
1、我公司查询：借款人授权我公司查询，借款人填写“征信授权查询书”。
2、网上查询：
（1）首先需要在征信平台注册。
（2）填写真实姓名和身份证号码等资料。
（3）提交查询申请。
（4）第二天获取查询结果。
3、个人到人民银行查询（央行允许每人每年免费查询2次，从第3次开始收费）。
征信和银行流水分析
3、个人征信分析
个人信用报告的信息包括以下栏目：
 （一）个人基本信息：包括个人姓名、电话、地址、工作单位、居住地址（性质）、职业等；
 （二）信用概要：贷款汇总、信用卡汇总
（三）信用交易明细：如个人的贷
款、信用卡、为他人贷款担保、历
史贷款记录等信息
（四）对外担保记录
（五）查询记录
征信和银行流水分析
征信和银行流水分析
3、个人征信分析
个人基本信息分析重点：
1、身份信息中电话号码如多年还在使用，说明借款人较踏实稳定。
2、配偶信息：留意前妻前夫信息，能更进一步了解客户。
3、居住性质：住房性质自置、未知或租房。
4、职业信息：能体现借款人人生历程，有无外地工作经历，留意是否还会外出。有无经营失败项目，与现在经营项目有无连贯性。
征信和银行流水分析
信用概要
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征信和银行流水分析
信用交易明细
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每月需要还利息
分析：两个月后到期贷款，已经落实还款来源，一是证劵账面有市值500万股票，二是下月陆续有500万左右的应收账款回收到账。
征信和银行流水分析
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征信和银行流水分析