文档介绍：13 金融 3班章浩义 134050344 ?一:理财的意义?二:现实情况?三:目前财务状况?四:理财目标?五:理财规划?六:理财观念?七:理财规划结论一、理财的意义大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。大学期间是学****投资理财的黄金时间, 也是大学生形成正确消费观念和****惯的重要阶段,制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。二、实际情况我们离开父母,进入了大学,每月有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的生活,但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树立正确的消费观念与理财观念,在前半个月花钱大手大脚,导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日子,这就是典型的不会理财的表现。大学生理财知识的缺乏不仅会造成我们消费上的盲目,扰乱我们的正常生活, 更会对我们的学****造成严重的影响。 22 400 结余资金 78 1500 合计 100 1900 合计 15 300 其他消费 22400 兼职 63 1200 基本生活开销 781500 生活费比重(%) 金额(元) 比重(%) 金额(元) 项目支出收入四、理财目标(一)总体目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财投资,从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合理的理财观,并能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高(二)详细目标 1、在大三上学期,可以自己支付专升本报名、培训的费用的一部分 2、在毕业后自己购买一套职业装五、理财规划根据浩义同学的日常消费可以看出, 他对自己的生活费几乎没有计划,如果没有兼职, 父母给的生活费就不够。所以我们在不影响他生活质量的前提下, 对他的生活费进行如下规划: 1、建立账本,将消费的每笔费用都认真记录 2、生活费用规划到每一天。经过跟章浩义同学了解, 他一个月兼职 8天, 饭费由老板提供。根据食堂的价格,学校周边水果、零食价格,这些每天控制在 30元内,减去 8天兼职。一个月 650 元网费、电话费,其他费用包括的日常用品、衣服、娱乐不进行调整。计 400 元 3、每月结余, 850 元。 4、新开一张银行账户,每月存入 200 作为应急准备金。从 5月份至本学期结束,有 400 元;放假期间父母给的零花钱,也许还有实****保守预计存 400 元;开学 9月份、 10月份, 400 元。将有 1200 元, 可以作为一部分专升本的报名费、培训费。 5、根据我们现在所能承受的风险,和本金的有限。剩下的 200 元,基金定投。一年 2400 元, (放假期间的资金,可以实****或将父母给的零花钱存起来) 期限 3年。如果成功的专升本,继续基金定投,按每年 10% (保守利率) 的报酬, 3年后购买职业装绰绰有余。如果没有专升本,可以将基金定投转给父母,换取一定的费用。六、理财观念 1、量入为出,适度消费; 要懂得珍惜父母给的生活费,树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观 2、理财有风险,投资需谨慎不要把鸡蛋放在同一个篮子里,投资切勿盲目、盲从。提高自己的理财知识和能力。 3、保持一颗平静的心因为理财和投资关系到我们的经济利益,所以我们应当保持一颗平常心去对待,失败了就当是教训。