文档介绍：13金融3班
章浩义
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大学生自我理财方案设计
一:理财的意义
二:现实情况
三:目前财务状况
四:理财目标
五:理财规划
六:理财观念
七:理财规划结论
目录
一、理财的意义
大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。大
学期间是学****投资理财的黄金时间,
也是大学生形成正确消费观念和****br/> 惯的重要阶段,制定一个完美的理
财计划能够让我们更轻松地走向成
功。
二、实际情况
我们离开父母,进入了大学,每月有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的生活,但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树立正确的消费观念与理财观念,在前半个月花钱大手大脚,导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日子,这就是典型的不会理财的表现。
大学生理财知识的缺乏不
仅会造成我们消费上的盲
目,扰乱我们的正常生活,
更会对我们的学****造成严
重的影响。
三、目前财务状况
四、理财目标
(一)总体目标
1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量
2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财
投资,从而能够早点步入金融领域。
3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合
理的理财观,并能够使自己对财富的控制和
管理能力得到大幅提高
(二)详细目标
1、在大三上学期,可以自己支付专升本报名、培训的费用的一部分
2、在毕业后自己购买一套职业装
五、理财规划
根据浩义同学的日常消费可以看出,他对自己的生活费几乎没有计划,如果没有兼职,父母给的生活费就不够。
所以我们在不影响他生活质量的前提下,对他的生活费进行如下规划:
1、建立账本,将消费的每笔费用都认真记录
2、生活费用规划到每一天。
经过跟章浩义同学了解,他一个月兼职8天,
饭费由老板提供。
根据食堂的价格,学校周边水果、零食价格,这些每天控制在30元内,减去8天兼职。一个月650元
网费、电话费,其他费用包括的日常用品、衣服、娱乐不进行调整。计400元
3、每月结余,850元。
4、新开一张银行账户,每月存入200作为应急准备金。从5月份至本学期结束,有400元;放假期间父母给的零花钱,也许还有实****保守预计存400元;开学9月份、10月份,400元。将有1200元,可以作为一部分专升本的报名费、培训费。
5、根据我们现在所能承受的风险,和本金的有限。剩下的200元,基金定投。一年2400元,(放假期间的资金,可以实****或将父母给的零花钱存起来)期限3年。
如果成功的专升本,继续基金定投,按每年10%(保守利率)的报酬,3年后购买职业装绰绰有余。
如果没有专升本,可以将基金定投转给父母,换取一定的费用。
六、理财观念
1、量入为出,适度消费;
要懂得珍惜父母给的生活费,树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观
2、理财有风险,投资需谨慎
不要把鸡蛋放在同一个篮子里,投资切勿盲目、盲从。提高自己的理财知识和能力。
3、保持一颗平静的心
因为理财和投资关系到我们的经济利益,所以我们应当保持一颗平常心去对待,失败了就当是教训。