文档介绍：个人理财规划报告
PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
金鑫银行第一营业部高级理财顾问XXX

目录

第一部分理财寄语和保密申明…………………………………………… 2
第二部分规划摘要………………………………………………………… 3
第三部分家庭情况………………………………………………………… 4
第四部分家庭状况分析和诊断…………………………………………… 5
第五部分家庭理财目标…………………………………………………… 7
第六部分理财基本假设…………………………………………………… 7
第七部分家庭规划建议…………………………………………………… 8
第八部分理财规划方案未来现金流评估……………………………… 15
第九部分理财规划方案的执行…………………………………………… 18
第十部分风险揭示………………………………………………………… 18
第十一部分后续服务………………………………………………………… 19
第十二部分免责条款………………………………………………………… 19
第一部分理财寄语和保密申明
尊敬的孙先生:
您好!感谢您对金鑫银行“卓越”理财的信任。
我们的职责是准确评估您的财务需求,按照符合您的利益和风险承受能力的原则,为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。
本理财规划报告是在您提供的资料基础上,基于当前的经济环境作出合理假设,综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的,包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。希望通过我们为您提供的理财服务,您和您的家庭将进一步提升生活品质,并能更加从容潇洒地面对生活,尽早实现财务自由。
您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划,提供更好的理财服务,请您仔细阅读本理财规划,以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则,我们将对您的家庭资料严格保密。
当您目前的生活状况发生变化时,请及时与我行联系,我们将及时对您的理财计划进行调整。您如果有任何问题,也欢迎您随时致电或亲临金鑫银行,我们将竭诚为您服务!
理财顾问:何佳佳
广西金鑫银行第一营业部
第二部分规划摘要
在分析您家庭财务状况和需求的基础上,结合分析您生活和职业特点,我们为您家庭制定了一份详实的理财规划,帮助您更好地规划人生。
 
一、理财原则
家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下,通过确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,不断地积累和合理的运用财富,从而实现这些目标的过程。借由家庭理财,您可以降低或控制人生中面临的各类风险,提高生活质量和水平。
二、理财策略
1、积累每年的家庭盈余,进行积极稳健的分散投资,为实现其他理财目标储备资金。
2、提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
3、建立子女教育创业基金,为子女以后的教育奠定经济基础。
4、增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保,给家庭一个保障。
5、在储备教育金、旅游基金等理财目标后,可考虑换购新房,提高生活质量。
6、逐步建立养老体系。
三、规划后理财目标的可实现情况
为孩子储备教育金150万元。
为孩子留学归来后准备创业基金50万元。
提高生活品质,建立旅游基金,并且在孩子大学时实现换房。
实现60岁退休计划,并在2010年-2037年期间,逐步积累家庭财富,购买养老保险,储备养老金500万元。
增加定期寿险,医疗保险等保险品种,提高家庭的抗风险能力。
第三部分家庭情况
基于您提供的信息,我们通过整理、分析和假设,将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况
不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年,说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭,收入不断提高,支出不断增加,财富也将逐步增加。您是一名公务员,您的太太是一名企业会计,目前你们的事业一帆风顺,前景也相当美好,预计将来的收入也会稳步提高。您的孩子现在3岁,未来教育的花费也是一个大的方面。
二、家庭财务情况
客户资产负债表
日期:2010-11-15 姓名:孙先生家庭
资产
金额
金融资产
现金与现金等价物
3000
其他金融资产
20000
金融资产小计
23000
实物资产
自住房
420000
资产总计
443000
负债
住房贷款
80000
负债总计
80000
净资产(总资产—总负债)
363000
在对实物资产计价时,均采用市场重置价格计价的方法,如自用房产的市场价格为42万元。
客户收入支出表
日期:2010-1