文档介绍：中国石油湖北销售公司客户信用管理办法
中油鄂销〔 2009〕 183 号
第一章 总 则
第一条 为规范对客户信用评价业务的管理， 降低货款回笼风险， 特制定本
办法。
第二条 本办法所称信用销售是指各单位在对客户信用状况进行评估的基
础上，在批发或零售成品油时给予信用良好的客户一定应收账款额度的销售方
式。
第三条 本办法适用于公司本部及所属各分公司，控股公司参照执行。
第二章 信用信息收集
第四条 客户信用状况评价综合考虑以下信息：
（一） 客户登记注册情况。 包括注册资本或股本、 主要股东构成及其实力、
企业性质、地区信用环境等。
（二）客户高管人员情况。包括高管人员管理能力、稳定性、信用意识、
经营运作规范情况等。
（三）客户经营基本情况。包括：
、主营业务范围及业绩是否突出，进出口业务运作情况；
、原材料或商品采购地域及付款方式，主要的供应商及其相互关系；
、客户销售区域集中程度、收款方式等；
、客户生产经营场所大小、产权归属等；
、客户主要产品的生产能力及主要商品的市场份额，产品竞争力及生产设
备先进程度，生产经营发展趋势与发展前景；
、客户法律纠纷情况；
、客户利税贡献和政府支持程度。
（四）客户所处行业信息。包括公司级别、行业风险、经营周期、竞争程
度、经营水平行业开放程度及国际竞争力等。
（五）客户信用信息。包括客户还贷记录、历史交易记录、逃废债记录、
合同履行情况、当地政府、金融机构的评价情况等。
（六） 客户财务信息。 包括对客户的主要财务指标的结构分析、 趋势分析、
比率分析以及财务基本情况的重大变动信息等。
第五条 各级客户管理人员要有系统、 有针对性地搜集客户信用信息， 可采
取直接接触、
调查走访、 从第三方获取信用资料等多种形式， 分别建立并更新相应的客户信用
档案记录。
客户信用档案必须注明信息来源和采集人， 并由部门负责人、 主管领导逐级审核
签字。
第六条 在采取信用销售方式时， 应当要求客户提供真实、 完整的信息资料。
必要时，各单位可直接聘请专业信用调查公司获取关键的客户信用信息。
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第七条 客户管理岗要定期进行充分的信用调查， 对客户提供资料中的重点
内容或存在疑问的内容要进行实地核查， 并在信用调查报告中反映出来， 调查人
员应对调查报告的真实
性负责。
第三章 信用评级与信用限额
第八条 客户管理人员依据客户信用档案， 定期对客户信用进行评级， 填写
客户信用情
况评分表， 并由相应部门负责人、 主管领导逐级审核签字。 在对客户信用评级时，
应充分征
询其在股份公司所属其他单位的评级情况， 对于同一客户， 其信用评级应当保持
一致。原则
上每半年评定一次。
第九条 客户管理人员依据客户信用情况评分表编制客户信用等级表， 明确
信用销售的
范围和额度， 营销、 财务部门结合以往信用记录经认真分析后， 核定客户信用等
级，并提出
书面申请， 由公司营销、 财务主管领导批准后执行。 必要时可要求客户办理资产
抵押、担保
等收款保证手续。 对于实行月度定期结算的业务， 应落实具体销售人员 （客户经
理）负责货
款回收，全部货款必须在月末收回，严禁发生应收账款。
第十条 在对客