文档介绍：风险防范措施
风险防范与措施
借款人所带来的风险
1、借款人财务风险
是指借款人个人原因，失业，疾病或家庭原因，突发事件法律纠纷，负债加重，还贷困难。借款人投资失败，对市场和投资环境不了解，错误投资，造成无法还款。
2、欺诈风险
借款人违反法规，采取捏造事实，隐瞒真相，与内部人员勾结提供虚假材料骗取贷款。
3、贷款用途不实的风险
是指借款人贷款用途虚假，资金到手后，用于其它用途，因此影响还款能力。
主要控制措施：
对借款人进行严格的贷前调查
1、审核借款人的贷款用途
2、审核借款人的品德与能力
3、审查借款人的偿债能力
4、审查借款人的投资项目及经营状况
5、家庭调查
6、加强贷后管理及时控制风险
7、风险信号
8、借款人的资格审查
9、分散风险、转移风险、回避风险。
10、对借款人书面资料分析
1：在客户风险调查中，与客户的语言沟通是必不可少的，中国的汉字文化语言文化博大精深语言也是一门艺术，所以你跟客户交谈中必须要注意自身的一言一行，与客户语言沟通方面，我主要把他分为两种类型，第一种，官方式语言，一板一眼的聊，走流程，按照正规步骤来，但我不太建议第一种沟通方式，那样会让客户非常紧张，会有防备抵触心理。第二种，心平气和的沟通，把客户当做自己的朋友甚至自己的亲属谈话，在短时间内取得客户的信任，让客户觉得你站在他那一边，你是诚心要帮助他。我个人认为这种沟通方式是我工作一年以来的经验所得，最为有效的方法，适用各类人群，只有客户没有了防被之心，才会跟你说出实话，客户对你取得信任后，在沟通中就会不经意的说出你想得到的东西，公司运营状况财务状况，家庭方面的各种要素，这样得到的信息才是最真实有效的。我觉得客户贷款的真实用途一定要了解到，这样才能够分析出，这笔贷款发放到客户手中，客户真实用途，资金走向，和客户未来发展的前景如何，就一目了然了。
2：客户的品德能力调查；
对贷款人的人品核实，也非常的重要，客户本身有没有其它方面的恶习，比如赌博，吸毒，婚外情等这些都会有可能导致客户的家庭事业的失败。对于做生意经营公司的客户，个人专业素质和个人能力非常重要，对自己做的事业必须了如直掌，销售与经营理念，对上下游企业的供求关系了解，成本核算，进货价，出货价，都要了如直掌，小本生意的要精确到元为单位。要是所问非所答，一问二不知的这种客户，经营风险就很大了或者根本就不是实际经营者，连自己做的生意事业都不了解，何谈发展，贷款发放到这类客户手中，发生风险的机率会很高。
3：审查借款人的偿债能力
1企业或个人流动资产的变现能力，是否能在短期内不受损失的转换为现金，流动资产是偿还债务的物质保证，一般的说，企业或个人流动资产越多，企业或个人短期偿债能力就越强。
2企业或个体经营现金流量水平，现金是流动性最强的资产，也是偿债第一还款来源，大多数债务都是以现金方式偿还，所以现在的流入与流出的数量就会直接影响企业或个体经营者的偿还能力。
3企业的负债，企业负债越大短期偿还能力就越重，企业的负债是不可必免的，每个企业多多少少都会有些负债，其中
包括银行贷款，民间借款，企业间的资金短期拆借，资金成本较高，企业收益却很低。都会影响企业的还款能力。4：审查借款人的投资项目