文档介绍：家庭教育规划的基本理论案例探讨
教育规划
课程内容大纲
圆满人生财务图
家庭教育规划的基本理论
家庭教育规划案例探讨
通关案例探讨
通关
圆满人生财务图
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成长期
事业期
退休期
财务支出线
财务收入线
收入中断
失去保障
出现风险
0岁
约23岁
约60岁
约80岁
⑷投资规划
⑴风险管理
⑶退休规划
⑵教育规划
现金短缺
财务危机
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家庭教育规划的基本理论
家庭教育规划案例探讨
通关案例探讨
通关
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家庭教育投资基本特点
家庭教育投资是一项长期的高投入刚性投资需求
1、周期长
2、投入大
3、弹性小
4、长效性
5、间接性
家庭教育投资的原则
从早准备
从宽准备
明确目标
量力而行
动态配置
稳健收益
专款专用
持之以恒
统筹兼顾
协调发展
01
02
03
04
05
教育规划步骤
??第一步:基本资料的收集
??第二步:教育费用收集
??第三步:设定教育每一阶段的目标(孕产期、婴儿期、幼儿园、小学、中学、大学、出国留学)
??第四步:教育每一阶段目标所需费用(现在)
??第五步:预算真正所需费用(将来)
??第六步:根据现实情况提出理财规划解决方案
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子女教育规划案例
深圳中产家庭黄老师即将迎来小宝宝,本案例把宝宝的成长教育历程分为孕产期、婴儿期、幼儿园期、小学期、中学期、大学期、出国留学期等七个阶段,科学、全面、真实地测算各阶段支出,通过现金流量表结合通胀率得出宝宝25年成长所需费用,结合黄老师目前和将来的财务状况,分别提出教育储蓄、教育保险、强制储蓄、定期定额购买债券基金、定期定额购买股票型基金以及购买万能险等7种教育储备金解决方案,并分别分析各方案的优劣,为黄老师规划一项综合性、可操作的组合教育规划方案。
成长期各阶段
怀孕 0岁 3岁 6岁 12岁 18岁 22岁 25岁
孕产婴儿幼儿园小学中学大学出国留学
课程内容大纲
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家庭教育规划案例探讨
通关案例探讨
通关
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家庭教育规划案例探讨
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通关案例背景
王先生(32岁)是一家外资科技公司的技术经理,长年四处奔波,工作压力很大,年收入约10万元。而太太黄老师(28岁)则在一所公立小学做语文教师,工作很稳定,年收入约6万元。
2010年5月,黄老师到医院检查,给王先生带了一个喜讯:黄老师顺利怀上了一个小宝宝顺产期是2011年3月,这个小家伙的到来成为全家人今年的头等大事,更是夫妻俩将来的希望所在。
虽然还不知道小宝宝是男孩还是女孩,但是黄老师和王先生还是给宝宝取好了名字——王钰。由于两口子双方父母都有稳定的退休收入与社保,因此在老人瞻养方面没有什么压力,两人对生活也没有太高的追求,最大的梦想就是将王钰培养成一个道德品质好、学历高、能力强的人才。因此,两人决心集中财力、物力与精力全力培养王钰,让他(她)从小接受高品质的精英教育,先在佛山完成良好的基础教育,再到北京名牌大学接受高等教育,最后出国留学两年,通过现代的教育方式,让王钰成为21世纪的国际化人才,从而为他(她)一生的美好生活打下坚实的基础。
教育规划假设条件
通货膨胀率:假设在未来通胀率年均为4%;
分红型产品:固定部分+2%年回报;
货币型账户的年均回报率:假设为3%;
稳健型账户的年均回报率:假设为4%;
平衡型账户的年均回报率:假设为6%;
增长型账户的年均回报率:假设为8%。
通关规则
答辩顺序:小组抽签决定上场顺序;
答辩人选举:小组上台前组内抽签决定两位辩手上场;
每组陈述时间5分钟,答辩时间为5分钟;
答辩时非答辩人请保持沉默。
评分标准
费用设计是否合理?(不合理则扣提供需求数据的小组分数)
实际费用计算是否正确?
产品搭配是否合理?
解决方案是否合理?
陈述答辩的流畅性?
创新
答辩要求
1、组名
2、需求表:来源哪个组、是否有数据错误及不合理
3、真正需