文档介绍：国际金融监管的发展趋势及启示
国际金融监管的发展趋势及启示
摘要我国已经加入WTO随着外资金融机构的不断涌入必将给我国的金融监管机构带来监管的难题本文旨在通过分析国际金融监管在组织结构体系、法律制度、监管方式、自律机制及监管国际化等方面的发展趋势的基础上提出我国金融监管应从以下几方面加以完善建立有效的金融监管组织体系建立和完善金融监管法律体系改进我国金融监管的方式建立健全我国金融监管的自律机制加强金融监管的国际合作与交流金融监管是世界各国面临的共同课题西方国家在长期的监管实践中积累了不少有益的经验和技术比较世界各国金融监管的不同特点及其发展趋势有助于我们探索适合我国国情的金融监管之路一、国际金融监管的发展趋势(一)金融监管体制的组织结构体系向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡各国金融监管体制的组织结构千差万别英国的大卫T·卢埃林教授在1997年对73个国家的金融监管组织结构进行研究发现有13个国家实行单一机构混业监管35个国家实行银行、证券、保险业分业监管25个国家实行部分混业监管后者包括银行证券统一监管、保险单独监管(7个);银行保险统一监管、证券单独监管(13个)以及证券保险统一监管、银行单独监管(3个)3种形式并且受金融混业经营的影响指定专业监管机构即完全分业监管的国家在数目上呈现出减少趋势各国金融监管的组织机构正向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡(二)金融监管法制呈现出趋同化、国际化发展趋势金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响、相互协调而日趋接近由于经济、社会文化及法制传统的差异金融监管法制形成了一定的地区风格在世界上影响较大的有两类一是英国模式以非制度化著称加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类二是美国模式以规范化闻名于世监管严厉日本、欧洲大陆国家多属此类历史上英国对金融业的监管主要采取行业自律形式英格兰银行在履行监管职责时形成了非正式监管的风格不以严格的法律、规章为依据而往往借助道义劝说、君子协定等来达到目的;而美国是一个以法制化著称的国家金融监管制度被视为规范管理的典范监管法规众多为美竞争的市场环境自20世纪70年代以来两种模式出现了相互融合的趋势即英国不断走向法治化注重法律建设;而美国则向英国模式靠拢不断放松管制的同时增强监管的灵活性随着不断加深的金融国际化使金融机构及其业务活动跨越了国界的局限在这种背景下客观上需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架之中金融监管法制逐渐走向国际化双边协定、区域范围内监管法制一体化尤其是巴塞尔委员会通过的一系列协议、原则、标准等在世界各国的推广和运用都将给世界各国金融监管法制的变革带来冲击(三)金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管从监管内容看世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变第一、从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变过去监管当局一直将监管重点放在合规性方面认为只要制定好市场游戏规则并确保市场参与者遵照执行就能实现监管目标但随着银行业的创新和变革合规性监管的缺点不断暴露这种方法市场敏感度较低不能及时反映银行风险相应的监管措施也滞后于市场发展有鉴于此国际银行监管组织及一些国家的监管当局相继推出一系列以风险监管为基础的审慎规则如巴塞尔银行监管委员会发布的《有效银行监管核心原则》、《利率风险管理原