文档介绍：PERSONAL FINANCE
个人理财
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第二篇
专业技能
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2
保险规划
消费支出规划
税收规划
投资规划
现金规划
财产传承分配规划
退休养老
规划
教育规划
个人理财规划的内容
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第七章
保险规划
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第一节 个人和家庭的风险和风险管理
个人理财
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一、个人及家庭面临的主要风险
所谓风险是指由于不确定性因素的存在而使经济主体遭受损失的可能性。在保险学界风险被定义为，风险是客观存在的未来损失发生的不确定性。
风险有广义风险和狭义风险两种。
广义的风险又称投机风险，是指既有可能遭受损失也有可能获取收益的风险，如买卖交易股票，结果既可能损失也可能盈利。
而狭义的风险仅指蒙受经济损失而没有获利可能的风险，也称纯粹风险，如遭受火灾、身体疾病等。而一般情况下所说的风险，多数是指狭义的风险。
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（一）人身风险
人身风险主要包括由于受伤、疾病、较早死亡、年老等原因使当事人遭遇经济损失或者丧失获取收入能力的风险。
（二）财产风险
财产风险是指实物财产的贬值、毁损或灭失的风险。
（三）责任风险
责任风险是指因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失而必须承担责任的风险。
（四）投资风险
投资风险是指由于投资对象市场价值的波动，从而使家庭在投资活动中投入的本金和预期产生损失的可能性。
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二、家庭的风险管理的方法
（一）风险规避
风险规避是指采取措施直接回避风险，或尽可能避免引起风险的行为和条件，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。风险规避是最简单的风险管理方法，例如，个人为了避免发生航空意外的风险而选择乘坐其他陆路交通工具。这种处理风险的措施也可能会导致下列问题的产生：第一，可能会导致另外的风险；第二，会影响个人、家庭收益目标的实现。例如，如果担心投资的风险，而选择风险较低的投资工具，则可能导致个人或家庭错失获取较高投资收益的机会。
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（二）损失控制
损失控制是指个人或家庭在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险：在风险发生之前，消除风险发生的条件，降低风险发生的概率，即损失预防；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险造成的损失减少到最低程度，即损失抑制。损失预防致力于家庭损失发生的可能性，损失抑制侧重于减少风险发生后损失的严重程度。两者均可属于损失控制技术。
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（三）风险自留
风险自留是指由客户自身来承担风险可能带来的损失。这种方法比较适合个人、家庭所面临的小额损失。风险自留可以是部分自留，也可以是全部自留。部分自留是指一部分风险自己承担，剩余风险通过其他方式转移出去。比如，机动车辆保险里通常设有免赔额和保险金额，对免赔额以内的损失和超过保险金额的损失都由投保人自己承担。对于全部自留，个人或家庭承担了所有的损失。对于家庭来讲，因为或多或少要承担各种损失，建立应急基金往往是伴随自留风险的一个必要措施。
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