文档介绍：风险预警管理体系
Ⅰ 定义
风险预警体系是指运用各种信息渠道和分析办法，对授信客户预警信号进行辨认，分析、衡量其风险状况，并及时采用恰当办法，以化解风险积极性、动态管理过程。
Ⅱ 原则：
一、全面预警原则。风险预警工作涉及业务、风控、风控委等各种层面各种岗位，有关人员均有预警职责。
二、及时报告原则。有关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
三、迅速反映原则。对于生效预警信号必要采用应对行动，在紧急状况下，有关人员可以本着有助于保全公司资产原则，按照规定程序迅速反映。
Ⅲ 岗位和部门职责
一、业务经理是发现管辖客户预警信号重要负责人，其职责为：
（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；
（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；
（三）将发现预警信号及时上报，并拟订应对预案报请批准；
（四）详细执行风险预警行动方案，并及时报告解决效果和最新状况。
二、风控部职责：
（一）通过客户贷后状况发现系统性预警信号；
（二）对预警信号行动方案可行性审核，提出详细意见；
（三）监督、检查各层面风险预警工作开展状况。
三、公司业务总经理也是发现辖内客户预警信号重要负责人，其职责为：
（一）督促各部门完毕寻常贷后管理和风险预警工作；
（二）对贷后管理和风险预警工作进行指引；
（三）直接参加重点关注客户贷后管理和风险预警工作；
（四）对业务经理提出风险预警评估和应对预案进行审核，批准实行应对行动方案，并组织和跟进预警应对行动方案贯彻。
Ⅳ 发现预警信号重要渠道
1、贷后管理----对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，及时辨认客户层面各类预警信号。
2、寻常监控----通过审查审批、寻常信贷管理、现场和非现场监控过程，辨认各类预警信号。
3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。
4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专项研究报告、其她新闻媒体等，辨认各类预警信号。
5、社交网络----通过公司及公司人员人脉关系、同行圈内理解到信息，辨认各类预警信号。
Ⅴ 风险预警体系（五级分类）
贷后管理风险预警体系（五级分类）核心规定是始终应环绕着影响借款人到期准时、足额还款各个重要风险点与风险预警信息，根据各个类别核心定义，将各个借款人及借款项目恰本地划入恰当类别，从而保证贷后管理工作可以对借款人不能按期、足额还款有关预警信号迅速做出反映与应对，减少和避免公司浮现资产损失。
风险预警体系（五级分类）按风险由小到大分为正常级别（五级）、蓝色预警级别（四级）、黄色预警级别（三级）、橙色预警级别（二级）、红色预警级别（一级）。
详细预警信号如下：
一、正常级别（五级）
（一）借款人基本面信号
1、借款人身体状况良好、无不良嗜好、家庭稳定。
2、借款人能按商定使用借款，我公司不用为借款人也许存在挪用借款而紧张。
3、借款人可以配合我公司贷后检查，可以提供贷后管理所需资料，可以积极将生产经营中产生有关问题及时与我公司贷后管理人员进行沟通。
4、没有任何负面信息证明借款人在诚信方面浮现了问题，涉及借款人其她任一债务履行均能通过正常经营收入来按约、足额进行。
（二）、借款人钞票流信号
1、可以按约、及时、足额支付利息。
2、没有贷款愈期状况。
3、借款人生产经营正常，财务状况良好。
4、借款人钞票净流量和经营活动钞票净流量为正且未浮现非正常下降，钞票净流量以经营活动产生钞票净流量为主。
5、第一和第二还款来源充分可靠。
（三）、担保效力信号
1、第三方提供保证担保合法、有效，手续齐全、完备。
2、抵（质）押物到期变现能力强，不存在任何不利于我公司权利瑕疵，我公司能对抵（质）押物进行有效监控。
3、保证担保人资信能力符合预期，没有任何下降迹象；抵（质）押物价值稳定；担保能力可以覆盖风险敞口。
（四）、系统性风险信号
1、其所处行业与经营环境涉及行业政策、市场状况、资源供应（能源、原材料、劳动力供应等）没有浮现不利于借款人迹象。
2、借款人拥有有关优势与资源没有任何削弱迹象，并在可预见将来仍能继续为其所服务。
3、借款人生产经营较饱满，近期用电量、耗水量与前期相比没有呈现下降迹象，借款人聘任员工没有浮现较明显减少。
二、蓝色预警级别（四级）
（一）、借款人基本面信号
1、借款人身体状况浮现重大问题，借款人浮现吸毒、赌博等重大不良嗜好，借款人（公司）大股东转让所持有股权（普通状况下股东基于对公司将来较好预期，不会容易转让该公司股权），借款人及借款人（公司）大股东、核心管理人员受到刑事制裁。
2、借款人基本能按商定使用借款，但有迹象