文档介绍：不婚族财务规划方案随着社会价值取向的改变,很多适龄结婚的男女往往为了追求事业理想选择晚婚甚至不婚。他们中的很多人学识高,有一定的社会地位,向往无拘无束的生活,提倡自由主义,社会称这群人为“不婚族”。不婚族群体以白领居多, 但即便不准备组建家庭, 他们也离不开衣食住行、赡养父母、退休养老,因此钱财支配同样需要合理规划。杜女士, 37 岁,某企业董事长。企业运行比较平稳,杜女士税后年薪 35 万元,年终奖 10 万元,合计年收入 45 万元,没有购买任何商业保险。由于忙于企业运作, 杜女士将大部分精力都放在了事业上, 选择做不婚族。杜女士父母健在并已退休, 两位老人均有退休金, 目前生活能够自理,无须杜女士牵挂。杜女士拥有市内两室一厅的住房一套,市价 130 万元,现用于出租。杜女士和父母居住在市郊的一幢别墅, 市价 360 万元。杜女士一家每月生活费用 8500 元, 每年全家旅游 2~3次, 费用共计 8 万元。每年物业管理费及其他杂项费用合计 8000 元。杜女士几乎把大部分收入用于购置现在居住的别墅,余下活期存款 10 万元,股票 10 万元,国债 30 万元,自用轿车价值 50 万元。父母每月养老金收入合计 6500 元, 市区住房每月租金收入 3500 元。 1 家庭财务状况诊断杜女士家庭资产负债和收入支出情况分别见表 1 、表 2。通过表 1 可以看出, 房产在杜女士总资产中占比达 8 成以上, 占比较高。不足是积蓄相对较少,建议未来增加养老资金的积累。通过表 2 可以看出,杜女士家庭年收支结余资金占比达到 % ,说明有充足资金进行投资。支出项目中的重点是生活费用和旅游费用, 有增添商业保险投入的空间。 2 理财目标杜女士的理财目标是积累足额的养老金, 确保未来退休后拥有优质的晚年生活。在目前企业的经营状况下,按照杜女士 50 岁退休计算,未来 13 年家庭年收支结余合计为 494 万元。届时, 预计市区房产价值 176 万元, 经营企业可以盘出获得资金 330 万元,与收入合计 1000 万元,可以满足杜女士的晚年生活。杜女士每年收入颇丰, 是家庭的重要经济支柱, 因此杜女士需要给自己做好充足保险保障,以防意外发生影响其父母生活。如果单纯购买重疾险, 考虑到价格因素, 保额不会很高。在健康方面的规划上, 建议杜女士借助费率较低的意外险和定期寿险来实现高额的保障,在此基础上配置 10 万~ 20 万元的重疾险,通过这样的组合实现低保费、高保障且在健康的情况下满期有返还的保障规划。生活中, 大多数重大疾病的发生往往会带来身故和高残的风险,建议保障规划一定要足额, 否则起不到应有的保障作用。杜女士不打算结婚, 更不打算养育孩子, 赡养父母成为唯一的家庭责任。杜女士向往从容潇洒的生活, 经济负担较轻。作为不婚族, 杜女士的财务状况和规划有着显著特征。具体表现为: 年轻时负担轻, 无养育下一代的费用支出, 无结婚成本, 只需要承担老人赡养费用。收入只需要满足自身的支出需求,生活潇洒。当杜女士年老时,家庭方面负担轻,但父母离世后,由于家庭成员少,杜女士孑然一身, 缺少家人照料和来自家庭其他成员的收入补充, 因此在收入和医疗方面存在问题, 配置保险需要考虑到医疗费用、看护费用和养老费用方面负担。结合杜女士的实际情况, 其保障的重点主要在于生存