文档介绍：1客户身份识别制度【客户身份识别基本原则】?勤勉尽责?遵循“了解你的客户”的原则?风险管理(划分风险等级,针对不同风险的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施)?了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。【客户身份识别的主要环节】?建立关系(初次识别):客户是谁?交易目的??关系存续(持续识别、重新识别):什么样的交易?为什么交易?与什么人交易?怎样交易?【对新客户的身份识别】?完整的客户身份识别流程应包括:核对、了解、登记、留存四个环节。?核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。其中核对的含义:核查、比对。一是证件与本人进行核对,最直观的、最有效;二是进行联网核查;三是与以往的信息进行比对。?了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。采用合理手段,了解客户是谁?交易目的??自然人客户的身份基本信息?姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。?自然人客户基本信息采集?职业:?住所:与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。?身份证有效期限:二代身份证背面记载有效期,留存复印件正反面;证件到期时涉及原有客户信息的更新。?对公客户的身份基本信息?客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。?对公客户基本信息采集?有效身份证件的种类:既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社2会活动的执照、证件或者文件,又包括组织机构代码证、税务登记证等。?证件的期限:银反洗发[2007]14号文件中,对证件到期做出了解释。?控股股东或法定代表人与负责人?授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件。【特定业务的识别】?大额现金存取:为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。对于他人代理办理的,银行应严格审核存款人及代理人的身份证件,并留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件。?一次性交易:本行为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。?客户为外国政要:金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。?汇出或接收跨境汇款:汇款人的姓名或者名称、账号-交易流水号、收款人姓名、收汇款人住所-汇出汇入款地所在地名称。汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外汇入款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理