文档介绍：银行合规管理
主 讲：彭 永 红
一、合规与合规管理相关概念
二、银行内部合规部门
三、合规组织架构
四、合规管理举措
五、心得体会
提 纲
前言
银行的合规特指遵守法律、法规、监管规那么或标准。它是银行内部出了新规定。
局部国家或地区监管机构对银行合规规定
合规风险
信用风险
市场风险
操作风险
合规风险是基于三大风险之上的更根本的风险，在银行全面风险框架中居主导核心地位
银行业务风险矩阵表
金融风险的分类
商业银行风险的主要类别
1、信用风险
2、市场风险
3、操作风险
4、流动性风险
5、国家风险
6、法律风险
7、声誉风险
8、战略风险
信用风险〔违约风险〕
〔1〕含义：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
〔2〕主要种类
违约风险
结算风险〔1974年赫斯塔特银行破产〕
2. 市场风险
〔1〕含义：由于市场价格〔包括金融资产价格和商品价格〕波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。
〔2〕主要种类
利率风险
汇率风险
股票风险
商品风险
〔1〕含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
〔2〕主要种类
人员
系统
流程
外部事件
内部欺诈
外部欺诈
聘用员工做法和工作场所平安性
客户、产品及业务做法
实物资产损坏
业务中断和系统失灵
交割及流程管理
国内银行业2007年操作风险
案件数量和涉案金额持续下降
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下
银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
4. 流动性风险
〔1〕含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
〔2〕主要种类
资产流动性风险
负债流动性风险
5. 国家风险
〔1〕含义：指经济主体在与非本国居民国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
〔2〕主要种类
政治风险
社会风险
经济风险
6. 声誉风险
〔1〕含义：指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险〔广州某商业银行、无锡某银行〕。
〔2〕几乎所有风险都有可能影响商业银行的声誉
7. 法律风险〔特殊的操作风险〕
〔1〕含义：指由于无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。
〔2〕类型
外部合规风险
监管风险
8. 战略风险
〔1〕含义：指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统性管理过程中，不适当的未来开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来开展的潜在风险。
〔2〕表现形式：
战略目标缺乏整体兼容性
经营战略存在缺陷
为实现目标所需要的资源匮乏
整体战略实施过程的质量难以保证
〔三〕合规管理的目标
近年来，全球银行业的合规风险管理技术得到了快速开展，普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
〔四〕合规管理体系的根本要素
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理体系。合规风险管理体系应包括以下根本要素：
合规政策；
合规管理部门的组织结构和资源；
合规风险管理方案；
合规风险识别和管理流程；
合规培训与教育制度；
〔五〕合规管理的重点内容
为了确保商业银行加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高合规风险管理的有效性，实行平安稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：