文档介绍：商业银行组织设计 商业银行管理系统
第四章 商业银行组织管理
国金
part one
商业银行组织设计
商业银行组织设计
组织的定义：
从广义上说，组织是指由诸多要素按照一定方式相互联系起来的系统。从狭义上先办了一家名为“顺发物资经营公司”的假公司，并从假证贩子手中买到公司营业执照、财务专用章、公司公章及法人代表“王云发”的私章，以及一张“王云发’’的假身份证。由于该支行营业部开户经办人未按人民银行《账户管理办法》的相关规定操作，没有要求出具公司营业执照副本原件，就给予“顺发公司’’基本结算账户账号。在开立了这个基本结算账户以后，骗贷活动开始了。
2000年5月12日，刘某从自己办公室里拿了贷款审批表、借贷合同一式四联贷款转存凭证及原先正常贷款审批表的领导签字复印件，把原先正常贷款审批表中有关领导签字复印到空白的贷款审批表上，伪造了100万元贷款审批复印件，又在借款合同上盖上私刻的“已审核”的印章，并从支行办公室骗盖了银行公章及行长私章，经该行营业部审核后，顺利地以“顺发物资经营公司”的名义从支行骗出贷款100万元，期限1年。
2001年4月下旬，眼看一年的贷款期限马上就要到了，刘某哥哥无钱可还，他们只好继续向银行借。于是，兄弟俩又一次轻松贷到了100万元，稍有不同的是，新的贷款合同最后一页必须签上单位授权代理人陈某的签名。刘某对照样本摹写了几次，竟有几分乱真，加上有关人员审看并不仔细，便又一次蒙混过关。
刘某之后供认，他先后作案八次，有七次是采用上述手法。而另一次则是采取阴阳联手段作的案。同时，为了掩盖作案的事实，他对“顺发公司”的贷款不登记台账并毁匿贷款档案，并且用移花接木的手法在贷款信息系统上将顺发公司的贷款分散到其他公司的账上。使得他们的作案行为长达两年而没有败露。
2002年7月17日，刘某又一次拿着伪造好贷款审批表(审批记录)、贷款合同和贷转存
凭证等材料到办公室盖银行公章。当负责盖章的办事员龚某随手盖完第一个章，正准备接下去往贷款合同上盖章时，她感觉上面授权代理人陈某的签名不太像，便随手拿起电话找陈某核实，案情就此败露。
在这两年多的时间里，刘某兄弟通过虚设公司，伪造贷款审批表、贷款合同上的印章和有关人员签字，先后8次成功骗得贷款2560万元，除了460万元被刘某以贷还贷外，2100万元巨额贷款被兄弟俩豪赌一空，竟无一次被人发现。如果不是最后一次偶然被发觉，案值可能还会更大，案情会更加严重。
这起惊天大案引起该行总行的高度重视，认为这是一起内部管理不善造成的金融大案，相继对支行的两任行长、多名副行长分别作出撤职或记大过处分，行长助理、办公室主任等15名相关工作人员也因为把关不严，审核不细,违规操作等受到行政记过及罚款等处分。
part two
商业银行管理系统
系统的定义：
、编排形成的具有整体性的整体。
。
管理系统定义：
是由管理者与管理对象组成的并由管理者负责控制的一个整体。管理系统因具体对象不同而千差万别，可以是科学的、经济的、教育的、政治的等。管理系统的整体是由相对独立的不同部分组成的。这些部分可以按人、财、物、信息、时间等来划分，也可以根据管理的职能或管理机构的部门设置来划分。管理工作者如果看不到整体中的各个组成部分就看不清楚整体的结构和格局，就会造成认识上的模糊，从而在工作上分不清主次。同时任何管理系统都是变化发展着的，而且任何变化和发展都会表现为管理的具体任务和管理目标的实现条件的变化。
管理系统具有明确的目的性和组织性。
商业银行管理系统
商业银行管理系统
1风险控制系统
2支持保障系统
3业务拓展系统
基本概念
风险：是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义:一种定义强调了风险表现为收益不确定性;而另一种定义则强调风险表现为成本或代价的不确定性
风险控制：总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。
风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
商业银行风险：根据商业银行在经营过程中面临的风险将其分为信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险
商业银行风险管理体系的目的，是按照“预防为主”的原则，防范和控制银行风险。所以，银行风险控制系统是防范化解银行风险的关键组成部分。它由决策风险控制系统、资金风险控制系统、信贷风险控制系统、会计风险控制系统、计算机系统风险控制