文档介绍：高端客户的银行
私人银行部/投资参谋
卢艺心
私人银行简介
第一部分
私人银行简介
私人银行的起源
一个因战争而开展起来的行业……
1、1095年“十字军东征〞——最早的私人银行业务
2、16世纪中期自身业务
偏好持有流动性资产
以财富保值和稳健的资产增长为目标
几乎不需要复杂的投资产品，但需要优质的咨询服务
对产品多元化和回报感兴趣，也希望获得专业的定制化建议。
倾向于追求投资多样化和回报最大化。
私人银行简介
私人银行的关键指标
金融资产
中间业务收入
与达标客户相匹配的金融高资产规模
产品销售、工程成功推荐实现的中间业务收入
根底
- 고객 정보, 고객 관계는 전략적 자산
- 다양한 채널을 통합한 고객 서비스 제공
达标客户
私人银行简介
私人银行的组织形式
私人银行的组织形式
矩阵式经营管理模式 事业部与分行责任共担，利益共享，事业部支持和配合分行开拓私人银行客户
在营销模式方面，建立支行等经营机构、私人银行专业化工作室两类营销维护机构
业务开展的指导方针
私人银行简介
客户利益最大化
成长路径
成长基石
以投行思路做私人银行
获得业绩
持续提升
成 果
第二部分
私人银行金融产品 及业务架构
私人银行产品
传统同业产品类型
信托公司
集合信托方案
其他同业：保险资产管理公司、
私募有限合伙企业等
私人银行
代销业务
证券公司
集合资产管理方案
基金公司
基金专户
私人银行产品
一级
二级
三级
四级
非授信类
代销类产品
信托计划类
单一信托计划
融资类（固定收益）
权益投资类
证券投资类（阳光私募）
基金类
私募股权投资基金
房地产投资基金
产业投资基金
证券类
券商小集合
保险类
高端保险
人民币理财产品
资产管理类理财产品
现金管理类
固定收益类理财产品
资产池理财产品（短期配置）
另类投资系列理财产品（黄金、艺术品、酒等）
交易类
撮合交易
撮合交易
授信类
信用类
主动授信类
个人高端主动授信
抵质押类
抵质押类
金融资产抵质押类
特定资产抵质押类
私人银行产品
私人银行客户 – 资产配置组合
表
现金管理类产品是敲门砖；
高端投资类产品是吸引高端客户眼球的重头戏。
现金管理类
产品
高端投资类
产品
以私募投资
为代表的专
项资产管理
产品和效劳
以专项信托
为代的财
务参谋产品
和效劳
私人银行产品
如何以产品推动客户
金融资产如何快速增长
达标客户不断增加
卖产品不会消耗存款
私人银行推出的多种特色投资产品，成为我行营销高端客户的有力武器，成为我行在区域内的有效竞争力。
高端投资产品有效吸引行外潜在高端客户、有效提升现有行内高端客户。客户通过配置投资产品，改变原有单一储蓄存款的金融资产结构，有效增强客户的稳定性，减少流失。
私人银行非授信业务
产品举例
产品
期限
收益 （预期）
投资方向
信
托
产
品
建信荣享财富通
3个月
%
货币市场投资工具、信贷类产品等
华能信托-安溢现金管理
3、6、9个月
6%-%
现金、国内信用证、低风险银行理财产品、货币市场资金、融资类资产、权益类资产等
华能信托-安鑫现金管理
3、6、9个月
6%-%
华能信托-安瀛现金管理
3、6、9个月
11%
五矿信托稳利现金集合资金信托计划
6个月
%-%
阳光私募
中航信托天启现金管理集合信托计划
2+1年
10%
重庆信托-安泰盈丰集合资金信托计划
6个月
%
外贸信托-鸿盛1号定向增发集合资金信托计划
20个月
8%
摩根士丹利华鑫基金
2年
8%
投放到二级市场。
私人银行非授信业务
非授信重点产品-阳光私募
阳光私募基金是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金，由于借助信托公司平台发行能保证私募认购者的资金平安。与阳光私募基金对应的有公募基金。一般是指私募信托证券基金，主要投资于二级证券市场。