文档介绍：风险管理和保险规划
中安人寿保险股份有限公司厦门分公司营销辅导专员
张永传
E-mail: xmdee001@
理财规划师的任务
为客户提供风险及保险的咨询服务
根据客户情况为其设计综合保险管理方案
咨询服务
一、保险基础知识(起源,概念)
二、保险基本原则
三、保险合同
四、人身保险产品
五、财产保险产品
六、保险法
世界各国保险的历史渊源公元前20世纪古巴比伦时代国王征收镜内居民赋金,以备救  济火灾及其他天灾损失之用公元前五世纪  古埃及的石匠集体扶助解决生活困难中国古代  荒政思想和仓储制度3000年前   中国长江中货运的"船帮组织"为个体和群体利益所采取的救灾和补偿损失方法,已开始孕育了保险的胚胎……
现代保险的起源海上保险起源最早,导源于14世纪。当时,意大利的借贷盛行于各都市,因其条件苛刻,利息惊人,双方都负有大的风险,盈利与承担风险责任的比例悬殊,素有冒险借贷之称。逐渐传达至腓尼基(地中海东岸古国今黎巴嫩、叙利亚一带)和古希腊船舶与货物的所有者。凡接受资本主的高利贷,当船舶及货物安全到达目的地,即须偿还本金及利息;若中途船货蒙受损失,则可依其受损程度,免除借贷关系中债务的全部或一部,由于借贷利息极高,约为本金的1/4或1/3,后被教会禁止。以后便逐渐改用交付保险费形式, 出现了保险契约或保险单。在地中海一带城市开始有了从事草拟和撰写保险契约的专业人员,意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险单。
在海上保险的产生和发展过程中,一度包括人身保险。15世纪后期,欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保,后来船上的船员也可投保;如遇到意外伤害,由保险人给予经济补偿,这些应该是人身保险的早期形式。
中国近代保险的发展19世纪中叶,进步人士确立"师夷长技以制夷"目标,魏源《海国图志》全面系统介绍西方保险理论实务。在外国保险商利用政治特权垄断19世纪初中国早期保险市场的背景下,1865年5月25日,义和公司保险行在上海创立。19世纪70~80年代,以李鸿章为代表的洋务派,先后创办了"保险招商局"、"仁和水险公司"和"济和水火险公司"等官办保险公司。
一、保险基础知识
(一)风险
1、风险的概念
风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲,既包括盈利发生的不确定性,也包括损失发生的不确定性。狭义的仅指损失发生的不确定性。
2、风险的特征
(1)客观性
(2)普遍性
(3)不确定性
(4)可测性
(5)发展性
风险要素之间的逻辑关系如下图所示:
风险
风险
风险
风险
因素
事故
损失
载体
导致、增加或产生
引起
承受
风险因素导致风险事故的发生,引起风险损失,并由风险载体承受风险。
4、风险的种类
(1)投机风险与纯粹风险
(2)自然风险与社会风险
(3)基本风险与特殊风险
(4)人身风险、财产风险、责任风险与信用风险