文档介绍:XX农村商业银行“XX贷通力贷款管理方法 (修订)
第一章总那么
第一条 为了增强XX农村商业银行(以下简称“本行〞 )农
户贷款业务的管理,促进农户贷款业务的健康开展,根据<商 业银行法>、<担保法>、<合同法>、<贷款通那么>等法人,可办理最高不超过 1万元
的短期信用贷款,同时须报经总行个人贷款审批中心审批:
家庭成员身体健康,无重大疾病;
有合法、可靠经济来源,具有还本付息水平;
家庭年收入不低于 3万元;
星级诚信新农户;
在本行无不良信用记录.
第十五条抵押担保
借款人以自有或第三人的财产进行抵押的,抵押物必须符 合<中华人民共和国担保法>、<中华人民共和国公司法>和
<中华人民共和国物权法>等法律法规的规定,且产权明晰、 价值稳定、、街面商 业用房、别墅、写字楼及其他符合本行规定的资产.
不同类别抵押物抵押率分别为了
(一) 写字楼、别墅抵押率最高为了 40%.
(二) 市区民房、厂房抵押率最高为了 50%.
(三) 市区门面房、复式跃层抵押率最高为了 60%.
(四) 住房抵押率最高为了 70%,
抵押物价值由本行指定的评估公司评定(评定价值需经客 户经理双人调查确认)的方式进行确定. 办理抵押登记手续,
本行可视情况确定借款人是否办理抵押物的财产保险,并应在 保险合同中明确本行为了第一受益人,保险期限不短于授信额度 、 权设定后,所有能够证明抵押物权属的文件原件以及抵押物保 险单原件等(国家或当地有关管理部门另有规定的除外) ,均由
,应向抵押人出具〈〈抵押物权 证收妥通知书>.
第十六条企业保证、企业法人保证
如由公司为了公司股东或者实际控制人(即借款人)提供 抵押、保证等各类担保的,在不违反公司章程的前提下,应取 得股东会或者股东大会决议,且借款人不得参加股东会或者股 东大会的表决.
其他公司为了借款人提供抵押、保证等各类担保的,根据 该公司章程的规定应取得董事会或者股东会、股东大会书面决 额有限额规定的,不得接受超过规定限额的担保.
原那么上不接受单纯公司为了公司股东或实际控制人提供 保证,采取企业保证担保不管额度大小必须报经本行个人金融 部复审.
第五章贷款流程
第十七条贷款申请
支行客户经理根据客户需求,首先查询“阳光授信〞结果, 检查贷款需求是否在“阳光授信〞授信金额范围内,并如实填 写<XX农村商业银行个人贷款申请表> .
第十八条 客户申请贷款时,应提供以下资料:
申请人及配偶的身份证原件及复印件;
申请人婚姻证明;
采用自然人保证方式的, 提供保证人身份证原件及复印 件;采用抵押担保方式的,提供国有土地使用权证、房产证原 件及复印件;采用公司法人保证方式的,提供公司法人营业执
照、税务登记证、机构代码证、开户许可证等原件及复印件;
本行要求提供的其它资料.
第十九条初步审查
支行主办客户经理接到申请人提供的资料后,需对资料真 实性进行审查,符合贷款条件,转入双人现场调查阶段;不符 合贷款条件,将相关资料退还给申请人,并说明原因做好解释 工作.
第二十条 依据“双人调查、双人管理、绩效分享、责任 共担〞原那么,进行双人实地调查,如实填写<XX农村商业银 行个人消费类贷款调查审批表>或<XX农村商业银行个人经 营类贷款调查审批表>.经调查不符合条件的,客户经理应急时 下几个方面的内容:
调查拟授信人员信用及有关人员品行状况. 通过实地调 查和查询个人信息征信系统,调查客户及其配偶信誉状况、存
虽贷款、个人信用记录等.
调查拟授信人员的资产状况. 调查分析拟授信人员的房 产、交通工具情况,提供的权属证明是否真实等.
,是否 具有与申请授信用途相适应的经营工程,经营效益及经营前景 如何等.
,调查保证人的担保资格、 家庭资产、代偿水平等;抵押担保的,主要调查抵押物的实际 价值及变现水平.
其它需调查的内容.
第二十一条 贷款主、协办客户经理要对申请人是否符合 “XX贷通〞贷款条件、贷款投向与用途是否符合规定、授信 额度是否合理、贷款方式是否有利于风险防范等情况指出明确 .
第二十二条 接到支行上传的资料后,个人贷款审批中心 要对资料真实性、齐全性、完整性进行核实并急时按审批程序 ,急时退回,客户经理应及 时将原因向申请人反应.
第二十三条