文档介绍：借款业务管理方法
一、总那么 3
二、借款业务品种 3
〔一〕、股东额度内借款 3
〔二〕、股东额度外及非股东借款 4
三、审批权限 7
〔一〕、股东额度内借款审批权限 7
〔二〕、股东额度外及非股东借款审批权限 7
定义
互保金代偿业务指互保金客户无力归还互保金贷款而又不满足互保金直接代偿的情况下，由互保金管委会向深商控股出具委托函，委托深商控股先行垫付资金代客户归还互保金贷款，代偿到期时假设客户仍未还款，那么由互保金负责
归还深商控股所垫付的资金。
期限
不超6个月
利率及咨询费
利率及咨询费合计按照不低于2%/月〔包括互保金代偿局部的利息〕，在放款前，以咨询费的形式向客户提前收取不低于16%/年的咨询费，其余利息及咨询费在到期时由互保金代偿。
参考资料清单
表2
互保金代偿参考资料清单
资料
序号
备注
根本工商资料
1
营业执照正副本
必备资料
2
组织机构代码证正副本
3
税务登记证正副本
4
公司章程
5
工商信息查询
6
公司简介
7
法人身份证及证明书
8
高管简历
非必备资料
信用情况
9
信用报告〔实际控制人及公司〕
经营情况
10
两年审计报告及近期财报〔明细〕
11
上下游分析
12
近半年主要结算行对账单
13
近半年水电费缴纳单
14
近半年工资清单
15
近年度完税凭证及近期纳税申报表
16
实际控制人资产清单
其他
17
借款申请书
必备资料
18
还款来源相关资料
19
银行出具的还本还息明细
20
互保金出具的代偿担保函
21
其他资料
备注：具体业务所需资料根据实际情况调整
所需签署的合同
视具体业务情况根据审批意见而定。是否列出需要签署的根本合同〔经法务已定稿版本〕
其他业务
定义
除上述业务品种的业务，统称为其他业务。
期限
原那么上不超3个月
利率及咨询费
利率及咨询费合计按照不低于3%/月收取，利息及咨询费可一次性提前收取或按月支付。
参考资料清单
参考表1
所需签署的合同
视具体业务上会审批而定。
三、审批权限
、股东额度内借款审批权限
股东投资额度内借款〔含股东分红未分配额度〕由总裁/分管副总裁终审。
股东投资额度内借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期签署?展期申报审批表?〔附件4〕，小额贷出款业务需签署?深圳市深商创业小额贷款展期申报审批表?〔附件5〕
、股东额度外及非股东借款审批权限
股东额度外且不超过集团注册资本金10%以内，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权；
股东额度外及非股东借款，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权。
股东额度外及非股东借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务申请展期签署?展期申报审批表?〔附件4〕，小额贷出款业务需签署?深圳市深商创业小额贷款展期申报审批表?〔附件5〕。
、非常规业务审批权限
以下业务需董事会终审：?经营决策委员会工作条例?中第八条决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下：
〔二〕审批以下金融效劳业务：
1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；
2、审批无超值担保或抵押的借款业务；
〔五〕审批互保金救助业务及其他特殊业务：
1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司的任何借款；
2、审批除以上〔一〕〔二〕〔三〕〔四〕以外的其他风控或法务认为存在风险的特殊业务；
是否按照以上执行，详见?经营决策委员会工作条例?

%以上的业务，风控审批通过且总裁/常务副总裁未行使否决权；

上述工程须由董事会终审，董事会须由七个大股东〔即股东投资额为人民币3000万〕共同召开，2/3以上出席人员表决通过形成董事会决议。其中，出席董事会的股东未在我司提用借款，未用我司股权为自己或他人提供担保，已提用我司投资额项下借款额度或已用我司股权为自己或他人担保的股东不具备表决权。
四、业务报批流程
〔一〕、业务报批流程
业务部门经办——业务部门经理——风险尽职——风控部门经理——评审委员会——风控总监/分管副总裁——总裁/常务副总裁是否行使否决权--董事会决议
〔二〕、放款审批流程：
1、股东