文档介绍：农村信用社发展电子银行业务风险浅析
农村信用社发展电子银行业务风险浅析
[摘要]电子银行具有分流柜台压力,节省人力、物力,降低经营管理成本,达到增收节支的作用。发展电子银行业务,不仅能提高银行形象,树立银行品牌,吸引高端客户,扩大市场份额,更重要的是电子银行平台还是金融创新的基础平台。但与此同时,电子银行业务的风险问题也日益突出,如何利用信息化手段对多服务手段和多业务平台实现集中管理,以保证业务的一致性、交易的安全性,已成为摆在银行业当前的一大挑战。本报告将就信用社已开展或即将开展的电子银行业务,对其所潜在的风险进行分析,同时也列举了一些风险案例。
[关键词]农村信用社;电子银行业务;风险管理
[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2014)8-0134-03
1 电子银行业务风险已引起广泛关注
银监会、人民银行等监管部门一直十分重视电子银行业务风险,银监会在2006年就出台了《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》,随着电子银行业务的不断发展,针对不同时期不同的风险类型又及时下发了风险通知、风险提示等。
客户在使用电子银行办理业务过程中案件频发,因不慎被盗录信息、遭受欺诈等而蒙受资金损失,各媒体纷纷报道,下面仅列举2009年4~5月间一些媒体关于电子银行业务风险信息的报道。
2009年4月21日北京晚报《黑客组织盯上银行财税网站网站频频挂木马》
2009年4月22日南方日报《ATM机骗术翻新警方支招防范》
2009年4月24日上海证券报《无持卡人签名POS单银行照常扣款被起诉》
2009年4月27日新民晚报《ATM机做手脚新版本:出钞口钞票看得见拿不到》
2009年4月28日深圳晚报《警惕柜员机上安装读卡器盗存款》
2009年4月29日北京晚报《信用卡非法套现猖獗套现公司自称不愁没生意》
2009年5月4日广州日报《三大银行卡诈骗招数揭秘:来电号码轻信不得》
2009年5月6日每日新报《银行卡安全再添保险》
新京报《消协与北京银协联合发布银行卡安全使用提示》
新京报《北京首次截获ATM第三只眼》
北京晚报《北京警方首次截获取款机克隆卡工具》
2009年5月7日深圳特区报《深圳:柜员机贴故障提示诱人转账》
2009年5月8日新华网《新华社:不法分子用银行卡套现给社会带来危害》
2009年5月13日成都商报《银行卡复制设备网上疯狂叫卖一万五即可买全套》
2009年5月14日证券时报《信用卡套现猖獗银行压缩额度应对》
2009年5月16日第一财经日报《信用卡套现将无处遁形》
2009年5月19日羊城晚报《银行已成网络攻击重点国外黑客年收十几万欧元》
长沙晚报《银行卡被调包存钱存入他人账户》
证券时报《克隆银行卡产销一条龙网上叫卖万元额度售1800》
证券时报《揭开银行卡被盗刷的秘密:致命隐患藏身磁条》
2009年5月20日证券时报《工行浦发等多家银行储户信用卡遭遇跨境盗刷》
无论是监管部门的监管要求,还是社会对电子银行业务风险的重点关注,一旦发生风险案件会影响到银行自身形象。因此,从健康发展的角度考虑,开办电子银行业务的金融机构都应将业务风险作为一项重要工作来抓。
2 电子银行业务风险类型分