文档介绍：第六章 汽车商业保险
基本险：
车损险、第三者责任险
附加险
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第一节 汽车商业保险概述
商业险不同于交强险，交强险条款、费率全国统一，而商业车险因公司不同有所区别；分别以人保财险、平安财险、太平洋财险条款为主，设、特种车。
针对盗抢、停驶损失、自燃、玻璃破碎、新增设备损失设计有附加险。
购买基本险后，才能购买附加险。
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车辆损失险的保险责任
被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。
被保险人或其允许的驾驶人员，应同时具备两个条件：
第一，被保险人或其允许的驾驶人员是指被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员。
第二，驾驶人员必须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。
使用保险车辆过程：指保险车辆作为一种工具被运用的整个过程，包括行驶和停放。例如，被保险的吊车固定车轮后进行吊卸作业属于使用过程。
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车损险条款中约定的灾害事故
（1）碰撞、倾覆、坠落
碰撞：指保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击。有两种情况
一是保险车辆与外界物体意外撞击造成的本车损失；
二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》关于车辆装载的规定载运货物，车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。
倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本身翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
坠落：指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空（包括翻转360°以上）后，仍四轮着地所产生的损失。
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（2）火灾、爆炸
火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这里指车辆本身以外的火源及基本险的车辆损失险所列的灾害事故造成的燃烧，导致保险车辆的损失。
爆炸：仅指化学性爆炸，即物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。发动机因其内部原因发生爆炸或爆裂，轮胎爆炸等，不属本保险责任。
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（3）外界物体平行坠落、倒塌
外界物体平行坠落：陨石或飞行器等空中掉落物体所致的保险车辆受损，属本保险责任。吊车的吊物脱落以及吊钩或吊臂的断落等，造成保险车辆的损失，也属本保险责任。
外界物体倒塌：保险车辆自身以外，由物质构成并占有一定空间的个体倒下或陷下，造成保险车辆的损失。
（4）暴风、龙卷风
暴风：（相当于11级大风）以上。（相当于8级风），造成保险车辆的损失，即构成本保险责任。
龙卷风：一种范围小而时间短的猛烈旋风，平均最大风速一般在79～103m/s，极端最大风速一般在100m/s以上。
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（5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸
雷击：由雷电造成的灾害。由于雷电直接击中保险车辆或通过其他物体引起保险车辆的损失，均属于本保险责任。
雹灾：由于冰雹降落造成的灾害。
暴雨：每小时降雨量达16mm以上，或连续12小时降雨量达30mm以上，或连续24小时降雨量达50mm以上。
洪水：凡江河泛滥，山洪爆发，潮水上岸及倒灌，致使保险车辆遭受泡损，淹没的损失，都属于本保险责任。
海啸：是由于地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象，按成因分为地震海啸和风暴海啸。由于海啸以致海水上岸泡损、淹没、冲失保险车辆均属于本保险责任。
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（6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡
地陷：地表突然下陷造成保险车辆的损失，属于本保险责任。
冰陷：在公安交通管理部门允许车辆行驶的冰面上，保险车辆在通过时，冰面突然下陷造成保险车辆的损失，属本保险责任。
崖崩：石崖、土崖因自然风化、雨蚀而崩裂下塌，或山上岩石滚落，或雨水使山上沙土透湿而崩塌，致使保险车辆遭受的损失，属本保险责任。
雪崩：大量积雪突然崩落的现象。
泥石流：山地突然爆发饱含大量泥沙、石块的洪流。
滑坡：斜坡上不稳的岩石或土在重力作用下突然整体向下滑动。
载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
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基本险的保险责任与责任免除
（一）车辆损失险和第三者责任险的共同责任免除
1）下列情况下，不论任何原因造成的保险车辆损失和对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（1）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、***、扣押、罚没、政府征用。
地震：因地壳发生急剧的自然变异，影响地面而发生震动的现象。无论地震使保险车辆直接受损，还是地震造成外界物体倒塌所致保险车辆的损失，保险人都不负责赔偿。
战争：国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经