文档介绍：演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案
精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！
信贷资产风险分类
第六章信贷资产查、了解的其他最新信息，损失类单户余额100万元（含）以上、非损失类单户1000万元（含）以上应撰写债务人的背景材料（见附件3-6-1），填写分类工作底稿和分类认定审批表（附件3-6-2），提出初分意见，经部门负责人复核后，提送本级或上级风险管理部门认定，并将相关信息录入信贷管理信息系统（CMIS）。信贷经营部门对录入的客户信息的及时性、真实性、准确性负责。

风险管理部门定期组织信贷经营部门进行信贷讨论，对经营部门提送的分类材料、分类认定工作底稿、债务人背景材料等（以下合称“分类资料”）进行讨论，对分类意见不一致的应进行充分交流、沟通，信贷经营部门应按照信贷讨论的意见对不符合分类要求的分类资料和信息及时补充完善。
演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案
精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！

风险管理部门根据分类资料和信贷讨论意见进行综合分析判断，提出分类认定意见。

在审批权限内的分类认定结果由本行资产质量认定审批工作组或授权本行风险管理部门进行审批，填写审批意见，超过本级行审批权限的，报上一级行审批。

审批工作组或风险管理部门在认定、审批过程中要对信贷经营和管理中存在的问题和风险隐患提出整改意见或建议。
6．3 信贷资产风险分类的方法
按照分类对象，信贷资产风险分类可分为对公司类客户和个人类客户的信贷资产风险分类。

信贷资产风险分类是在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的逾期时间，并以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。主要参照以下六大因素：
演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案
精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！
，包括债务人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
，包括债务人在建设银行和其他银行的偿还记录。
。
。
。
。

贷款类别主要参考特征
正常债务人有能力履行还款承诺，能够全额归还债务本金和利息。
关注 1. 借款人财务状况不佳，表现为：关键性财务指标（如流动比率、速动比率等）低于行业平均水平或有较大幅度的下降；经营性现金流量虽为正值，但呈递减趋势；销售收入、经营利润下降，出现流动性不足的征兆；借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿债能力。
演讲稿工作总结调研报告讲话稿事迹材料心得体会策划方案
精心收集精心编辑精致阅读如需请下载！
2. 借款人经营管理存在较为严重的问题(如未按规定用途使用贷款)，如问题继续存在可能影响贷款的偿还。
3. 借款人的还款意愿较差，不愿与建设银行合作。
4. 抵（质）押贷款的抵（质）押品价值下降。
5. 银行对贷款管理不善，如未能及时了解借款人经营及财务状况。
6. 借款人提供的财务资料存在一定问题（如: 被出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息；监管机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调查），可能影响建设银行对借款人还款能力的评价。
7. 借款人从事固有风险很大的行业（如：从事证券投资行业的市场风险高，可能会对企业的现金流造成很大的影响；高科技行业借款人的新技术可能尚处于研发阶段，最终能否形成产品尚不能确定等），其最终还款能力容易因市场波动或产品的成败出现负面大幅度变动。
8. 借款人管理层发生重大变化（如高层管理人员大范围变动或主要领导人离职），