文档介绍：谢先生家庭理财规划书
财富管理期末报告
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目录
一、声明1
二、家庭基本状况2
（一）客户基本状况2
（二）资产2
（三）理财目标2
（四）规划限制2
三、宏观经济与基本假设2
（一）宏观经济2
（二）3
税后年终奖
18105
45105
63210
年度可支配收入
93517
137896
231413
3
二）家庭资产负债表
家庭资产负债表（2015年1月1日-20115年12月31日）
（单位：元）资产I金额I负债I金额
4
现金及存款
430000
短期负债
0
债券及债券基金
100000
长期负债
0
5
股票及股票基金
300000
金融资产合计
830000
公积金
200000
养老金
80000
房地产
3000000
总资产
4110000
净资产
4110000
三）家庭收支（现金流量表）
家庭收支表（2015年1月1日-2015年12月31日）
（单位：元）
项目
金额
重
项目
金额
比車
本人收入
%
生活支出
60000
%
配偶收入「
%
教育支出—
12000
%
投资收益
5000
%
现金流出总额
72000
%
现金流入总额
%
净现金流量
%
四）家庭财务诊断
家庭财务诊断（2015年1月1日-2015年12月31日）
项目
定义
数值
合理范围
流动比率
流动资产/流动负债
430000/0
2-10倍
紧急预备金月数
流动资产/月支出
72
3至6个月支出
财务负担率
年供额/收入
%
小于40%
负债比率
负债/资产
%
小于60%
储蓄率
净现金流量/收入
%
20%-60%
保费负担率
保费/收入
%
5%-15%
财务自由度
年理财收入/年支出
%
大于100%
生息资产比率
生息资产/总资产
%
50%以上
从偿债能力来看，谢先生家庭没有负债，所以家庭资产的偿债能力很强，财务稳健，可以适当增加杠杆。
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从应急能力来看，谢先生家庭紧急备用金倍数大大超过合理范围达到72倍，家庭流动资产足够整个家庭生活6年，家庭应急能力很强，应该适当减少,
提高资金收益。
从储蓄能力来看，一般情况下，家庭的收入可能有一部分被用来偿还贷款的买保险，因此储蓄率只要在20%-60%之间就可以，谢先生家庭储蓄率达到
%,储蓄能力较强，可以适当提高理财水平。
从保障能力来看，谢先生家庭除了参加公共保险以外没有参加商业保险，保费支出为0,合理的范围应该是5%-15%随着收入的变化而变化，因此谢先生家庭保障能力不足，应该增加保险支持，提咼家庭保障能力。
从财务自由度角度来看，谢先生家庭财务自由度只有7%按照定义财务自由度达到100%寸表示可以退休，随着退休年龄的接近财务自由度应该逐渐增加，谢先生今年已经40岁，可见家庭的财务自由度不足，需要逐步提高家庭理财收入。
从财富增值能力来看，一方面，%,合理的范围应该在50%八上。另一方面，谢先生家庭生息资产主要配置于存款、国债等低收益品种，应该逐步提高生息资产比重和改善配置结构，提高资产收益
水平。
综合上述分析，我们可以得出，谢先生家庭属于高收入无负债家庭，家庭的资产主要是房地产，家庭的理财弹性和空间很大，家庭需要提高保费支出，提高家庭的保障能力。
五、家庭风险属性界定
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
7
40
总分50分,
25岁以下话
竽50分，每多一岁少1分，
75岁以上
35
者0分
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
10
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养
三代
6
置产状况
投资不
动产
自宅无房贷
房贷＜50%
房
贷>50%
无自宅
8
8
投资经验
10年以
上
6〜10年
2〜5年
1年以内
无
8
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分
71
风险成态度评分表
忍