文档介绍:第四章 保险的基本原则
第一节 最大诚信原则
第二节 保险利益原则
第三节 损失补偿原则
第四节 近因原则
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第一节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
二、规定最大诚信原则的原因
三、最大诚信整理ppt
(一)违反最大诚信原则的表现形式
1、投保人或被保险人:
误告:即告知不实;
漏报:即不予告知;
隐瞒:即有意不报;
欺骗:即虚假告知;
四、违反最大诚信原则的表现形式 及其法律后果
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2、保险人
1)未对责任免除条款予以明确说明;
2)隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人,或者拒不履行保险赔付义务;
3)阻碍投保人履行如实告知,或诱导其不履行如实告知;
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1、违反告知的法律后果
1)投保人违反告知的法律后果
(二)违反最大诚信原则的法律后果
法律后果
故意
行为
过失
行为
隐 瞒
欺 诈
表现形式
误 告
漏 报
事故发生前
解除保险合同
事故发生后
不赔偿或给付保险金
且不退还保险费
解除保险合同
不赔偿或给付保险金
但退还保险费
危险
增加
未
通知
对因保险标的危险程度增加而发生的
保险事故,保险人不承担赔偿责任
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2)保险人违反告知义务的法律后果
表 现 形 式
法 律 后 果
责任免除
未明确说明
该条款不产生效力
隐瞒重要情况
(欺骗投保人;不履行赔偿或给付责任)
构成犯罪
追究刑事责任
保险公司
处5万-30万罚款
工作人员
2万-10万罚款
情节严重
限制保险公司业务范围或责令停止接受新业务;
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(1)事故发生前保险人有权解除保险合同。
(2)事故发生后保险人不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保险费。
2、违反保证的后果
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第二节 保险利益原则
一、保险利益及其确立条件
二、保险利益原则及其对保险经营的意义
三、保险利益原则在保险实务中的应用
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一、保险利益及其确立条件
(一)保险利益的定义
1、投保人对保险标所具有的法律上承认的利益;
2、体现了投保人与保险标的之间存在的金钱 上的利益关系。
注意:投保人对保险标的不具保险利益的,该合同无效。
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(二)保险利益的确立条件
1、合法的利益:受法律保护
2、经济的利益:能够以货币计算、衡量和估价
3、确定的利益:客观存在
(1)现有利益(已经实现的利益;如:已拥有的财产)
(2)期待利益(未实现但可以确定实现的利益,如:利润、租金等,但必须建立在客观物质基础上)
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第二节 保险利益原则
一、保险利益及其确立条件
二、保险利益原则及其对保险经营的意义
三、保险利益原则在保险实务中的应用
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二、保险利益原则及其对保险经营的意义
(一)保险利益原则的含义
在签定并履行保险合同的过程中,投保人对保险标的必须具有保险利益,否则,合同无效。
(二)保险利益原则对保险经营的意义
1、从根本上划清保险与赌博的界限
2、防止道德风险的发生
3、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额
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第二节 保险利益原则
一、保险利益及其确立条件
二、保险利益原则及其对保险经营的意义
三、保险利益原则在保险实务中的应用
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三、保险利益原则在保险实务中的应用
(一)保险利益原则在财产保险与人身保险的应用比较
财 产 保 险
人 身 保 险
确立
1、财产所有人、经营管理人
2、财产抵押权人
3、负有经济责任的财产保管人、 承运(包、租)人
4、经营者对合法预期利益
1、本人;
2、配偶、子女、父母;
3、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
4、除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。
时效
一般:合同订立到损失发生全过程;
特殊:货物运输保险只要求损失发生时
只要求合同订立时
保险利益变动
1、继续有效;
2、被保险人死亡,保险利益转移给继承人;
3、被保险人破产,转移给破产债权人和破产管理人。
(债权人):投保人死亡后,由其继承人继承;