文档介绍：1
2保险- 保险的基本原则
教学目的
教学重点
教学难点
了解并掌握保险的基本原则
最大诚信原则
保险利益原则
最大诚信原则、保险利益
原则、补偿原则、近因原则
补偿原则
近因原则
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花生仁案
保险标的:花生仁
要求:水分不超过8%
1996年12月29日
贸易公司向保险公司投保
并提交了相关单据,
保险公司出具了正式保单
目的地,收货人发现部分
货物有霉损。经联合检验
结果为:部分货物发霉、
短卸、短量。发生货损后
贸易公司向保险公司索赔
保险公司经***,获取了
贸易公司向商检局出具的接受
不符合保险协议要求的货物的
保函。保险公司认为,保险标
的物在起运前即水分过高,贸
易公司对该问题非常清楚,但在
投保时未将上述情况告知保险人
于是保险公司拒赔。
保险人有没有理由拒赔?
该案中,贸易公司违反了什么原则?
3
第一节保险最大诚信原则
什么是最大诚信原则?
保险要求最大诚信的原因是什么?
最大诚信的内容是什么?
保险合同双方当事人在订立和履行合同时,必须以最大的诚意履行约定义务,恪守承诺,互不欺骗,互不隐瞒。
保险标的风险信息不对称;
保险条款的信息不对称
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最大诚信的内容
告知
保证
保险人的说明
投保人的告知义务
说明的内容:一般说明义务;
明确说明义务.
说明的方式:书面;回答询问
指投保人在签订保险合同时,应当将其知道或推定其应当知道的有关保险标的的重要事实,如实地向保险人进行说明。
违反后果:该责任免除条款无效
违反后果:解除保险合同
保险人要求投保人对某一事项的作为或不作为、履行某项条件以及某种事态的存在与否做出承诺。
有明示保证与默示保证之分
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投保人告知形式
询问告知制度
投保人对保险人询问的问题
作出如实回答,即已履行告知义务,
若保险人没有询问,则无需告知。
无限告知制度
对告知的内容不作具体规定,投保
人应主动将其所知的或应知的与
保险标的的危险状况有关的任何重
要事实告知保险人
6
“保险法:有限(主观)告知主义”
即按保险人的询问告知主要危险情况。我国《保险法》规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。”
因此,我国《保险法》所包含的保险都采用有限告知主义。如人生保险、财产保险。
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“海商法:无限(客观)告知主义”
我国《海商法》第222条规定:“合同订立前,被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况,如实告知保险人。”
因此,我国《海商法》所包含的保险都采用无限告知主义。如海上货物运输保险、船舶保险。
投保时要告知/风险增加要告知
不须告知的情形
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集装箱失踪案
1999年1月,甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱
在保险公司投保。1999年7月,甲公司发现乙公司负责人逃匿,乙公司被查封,集装箱失踪,甲公司于是向当地公安局报案,并向保险公司提出索赔。保险公司认为:甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保,但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司,因此拒赔。问:保险公司该不该赔?
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第二节保险利益原则1002
简单举例:悄悄买寿险
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一、保险利益原则的起源和作用
防止赌博行为
限制保险保障的最高额度
防止道德风险的发生