文档介绍：理财规划核心内容
财务安全
保险规划/养老规划
资产增值:投资规划
资产保护:税收筹划
消费支出规划
风险管理保险规划
教育规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
现金规划
财产分配和传承规划

54%:月供占收入20%~50%
32%:月供占收入50%以上——“房奴”
预期中国汽车销量每年增速至少10%
理财规划之消费支出规划
如何可以均匀地享受一生的财富???
消费支出规划
家庭消费支出内容
包括住房支出、汽车消费支出、其他消费支出。
消费支出规划的目标
合理安排消费资金,避免过高的消费成本或造成财务危机。
金融市场对消费的影响
通过金融市场可以进行投资,获取投资收益、缩短积累时间。
也可以通过金融市场,融通资金。
收入、支出与财务安全和财务自由
财务安全:现有财富足以应对未来的财务支出或其他生活目标的实现,家庭不会出现大的财务危机
财务自由:收入主要来自主动投资而不是被动工作
收入、支出、财务安全与财务自由
三种消费模式----收入大于支出
货币
时间
总收入
投资收入
总支出
工作收入
三种消费模式----收支相抵
货币
时间
总收入
投资收入
总支出
工作收入
货币
时间
投资收入
总收入
总支出
工作收入
三种消费模式----支出大于收入
题目:
理财规划的目标是实现财务安全和财务自由。如果客户实现了财务自由,则该客户的投资收入曲线应该一直在支出曲线的( )。

(A)平行(B)下方
(C)上方(D)右方
消费支出规划内容
住房消费规划
汽车消费规划
消费信贷规划