文档介绍：高级财务会计专题一外币会计
关于要求拆借资金或同业存放款项的方案
我行成立于2008年6月30日,经过8个多月的艰苦创业,各项业务取得了一定的成效,现将8个月来的工作总结如下:
一、业务发展情况
1、存款方面:
自6月30日开业以来,我行各项业务平稳发展,截至2009年2月28日,我行各项存款余额4420万元,完成完成第一季度”开门红”任务的14%,完成全年任务的7%,其中对公存款余额6>2353万元,个人储蓄存款余额2067万元。
2、贷款方面:
2009年2月末,我行各项贷款总额为3868万元,贷款日平均余额为3525万元。
3、财务运行情况:
截至2月28日,我行各项收入为421>.4万元,,利润总额为-,预计3月末利润总额为12万元。
二、业务发展的主要困难及制约我行业务发展的瓶颈
1、各项存款增幅不快;我行是一个新设立的银行,社会公信度及自然吸储能力与原有的国有商业银行网点相比还有一定的差距。随着存贷款利率的下调,存款资金的组织难度还将进一步加大。
2、客户对村镇银行的认同需要一定的时间;
3、村镇银行自身的一些缺点也制约了业务的发展。一是不能够进行联网结算;二是网点问题,由于我行刚刚成立,单门独户,储户在哪里存就要到哪里取,还不能够很好地为客户提供便利;三是自身抗风险能力弱小;
4、同业之间竞争激烈,直接制约村镇银行发展速度,同业之间恶意的反宣传误导客户的情况经常存在;
5、县人民政府的有关承诺没有落实到位,我行几乎没有财政性存款;
6、村镇银行的经营规模无法满足当地中小企业融资的需求。
根据前期对平果县当地的调研,平果县金融供给不足,供求关系严重失衡,尤其是中小企业、个体工商户的融资要求强烈。据统计,该部分融资需求至少在5,000万元以上,对此需求,根据我行目前的业务发展情况是无法满足的。
7、民间借贷活跃,储蓄分流严重。我县目前信息部较多,其相当部分资金还是通过高息揽存而来,同时居民投资股市及基金、国债的发行和恢复现金申购新股等,在一定程度上分流了储蓄存款,从而影响我行存款的增长。
三、平果县贷款需求及效益分析
(一)贷款需求分析
目前平果的贷款需求量非常大,特别是平果县委、县人民政府为了扩大内需,向国有四大商业银行、农信社、国开行、农发行举债到8个亿,果城建的发展。由于四大行投入的政府贷款及大中型企业贷款较多,而无法顾及中小企业、个体工商户、城镇居民和农户的生产经营贷款,这部分的贷款需求量很大,形成贷方需求,贷款利率也相对较高。目前我行在中小企业、个体工商户、居民有贷款需求很旺,据不完全统计,今年上半年我行可以发放各类贷款大约4500万元,票据贴现600万元以上,总需求资金3000万元。(贷款需求表附后)
(二)拆借资金的需求
为提高本行的社会地位和社会形象,要做大做强本行的业务,我行将大力组织资金,以满足市场的信贷需求。同时恳请宁波鄞州农村合作银行给予资金拆借或者将闲置的的资金存放我行,以便更好地为平果的经济发展提供有力的支撑服务。
拆借资金的需求为3000万元,其中近期需拆借资金1年期1000万元; 5月中旬拆借2000万元,期限1年。
(三)贷款效益分析
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