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XX商业银行贷款营销及投放工作汇报
XX商业银行贷款营销及投放工作汇报
截止201*年10月末,,,%,%%,完成全年增量规划的98%。
一、营销工作重点
(一)重点支持小微企业。我行秉承“和谐同生、诚信共赢”的理念,以“广携小微企业、致力经济民生”为使命,从健全营销机制、优化授信流程、完善考核鼓励及实施风险管控等方面入手,全力支持小微企业上规模、拓市场、增效益。截止201*年10月末,,,%,高出本行各项贷款平均增速14个百分点。
(二)保证农户春耕生产。我行树立效劳“三农”的宗旨,优先保证抗旱资金,优先发放种植产业贷款,充分调动农夫进展特色农业和设施农业的积极性,增加农产品附加值。同时,信贷人员实行跟踪效劳,实现了信贷资金发放和农用物资下摆的有效对接,发挥了不误农时保春耕的助推器作用。截止201*年6月末,,完成全年投放规划的102%。
二、贷款投放难点
我行贷款投放的难点问题是涉农贷款未完成“两个不低于”目标。我行201*,,%。虽然涉农贷款增量高于上年同期,,没有完成“两个不低于”的目标。其主要缘由如下:
(一)农户贷款下降。近3年来,我行农户贷款呈下降态势,其中:农户小额信用贷款连续3年下降,农户联保贷款连续2年下降,甚至一般农户贷款今年1季度也下降。截止201*年10月末,,。农户贷款下降的主要缘由如下:一是受产业构造调整、县域经济全面进展、小城市化建立步伐加快及农业增收等因素影响,不少农户已从事非农产业,或以在企业从事劳务为主业,或已转化为城市居民,手头资金充分,没有申请贷款的意向;二是我行前几年农户贷款投放势头猛、增量大,农户贷款几乎相当于外县两家银行的总量,已呈饱和状态;三是农户贷款不良占多且有局部顶名贷款,我行对农户贷款严控并加大清收力度,影响了农户贷款的增加;四是XX市现有县域银行业金融机构9家,今年又引入跨域机构3家,我行信贷支农的市场份额被挤占。
(二)非涉农贷款增加。截止201*年6月末,,,%。非涉农贷款增量过大的缘由是加工企业
贷款需求旺盛。我行今年前6个月的贷款投量很适度,但到7月份时由于加工企业融资需求旺盛,造成非涉农贷款增量过大。今年,XX市现代产业园区在市委、市政府领导下,重点工程快速推动,产业化形成规模,园区建立和企业进展同步加快,并向省政府申报省级开发区。因此,依据XX市现代产业园区建立规划,为满意小微企业贷款短、频、快的需求,我行全力助推园区的加工企业进展。这局部贷款期限为半年,是企业的生产性流淌资金贷款,明年1月份到期。
三、下一步工作措施
(一)大力扶持小微企业。一是发挥专业机构+专职团队+特地流程的优势,连续完善相对独立的营销及评级授信体系,练好信贷效劳小微企业的“内功”;二是注意对企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析,实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合;三是注意从非财务因素动身进展风险评估,不拘泥于保证担保及抵、质押担保的设定,遵循“效益型、安全性、流淌性”相结合的原则,科学测算小微企业贷款需求额。
(二)加大信贷支农力度。我行将坚固树立效劳大农业的意识,在全力保证农户生产资金需求的根底上,加大支持涉农企业尤其是农业产业化龙头企业的力度。一是围绕强科技保进展的效劳宗旨,支持涉农企业靠自主创新打造一流品牌效应;二是围绕强生产保供应的效劳宗旨,促进涉农企业
产销两旺和经营效益稳步提高;三是围绕强民生保稳定的效劳宗旨,支持涉农企业走“公司+基地+农户”的进展新路。
(三)逐步压缩非涉农贷款。我行将树立科学管控的理念,对涉农贷款实行动态监测和科学调度。一是掌握农户贷款下降的趋势,使其少托涉农贷款的后腿;二是逐步压缩非涉农贷款规模,把握好涉农贷款增量在各项贷款增量中的合理配比。估计到年末时,我行涉农贷款能够完成“两个不低于”的目标。
二○一二年十一月X日
扩展阅读:XX农村商业银行信贷治理部201*年度工作总结
XX农村商业银行信贷治理部201*年度工作总结
201*年,在总行党委的正确领导和科学决策下,XX农村商业银行信贷治理部仔细贯彻执行国家宏观经济、金融政策和银监会贷款新规,根据省联社及XX市办要求,以科学进展为主题,以效劳县域经济为主线,以提高资产质量为核心,以完善信贷制度为根底,以加强信贷检查为重点,以“三项整治”及“信贷资产质量专项整治”为契机,以扩增贷款规模、实现安全效益为目标,取得了显著的工作成效。
一、资产业务运行状况
(一)各项贷款增量状况。各项贷款年末余额310,716万元,较年初增加64,100万元,%,分别占凤城银行业金融机构存量贷款的43%和贷款增量的47%,完成全年净增规划的100%。其中:1、农业贷款年末余额123,554万元,%,较年初增加5,420万元;2、农村工商业贷款年末余额126,516万元,%,较年初增加24,425万元,其中:农副产品深加工企业增加6,962万元,制造及加工企业增加9,165万元,地下资源开发企业增加5,872万元,其它企业增加2,426万元;3、其它贷款年末余额60,646万元,%,较年初增加34,255万元。
(二)各项贷款累放状况。各项贷款累放额635,299万元,较上年增加287,696万元。其中:1、农业贷款累放额158,085万元,较上年增加9,950万元;2、农村工商业贷款
累放额152,062万元,较上年增加17,092万元;3、其它贷款累放额325,152万元,较上年增加260,654万元。
(三)各项贷款累收状况。各项贷款累收额568,834万元,较上年增加272,835万元。其中:1、农业贷款累收额150,308万元,较上年增加8,841万元;2、农村工商业贷款累收额127,629万元,较上年增加37,532万元;3、其它贷款累收额290,897万元,较上年增加226,462万元
(四)到期贷款回收状况。全年累计到期贷款金额570,211万元,累计收回568,834万元,因天灾人祸等不行预见缘由,尚有1,377万元到期贷款未能准时收回,%,。
(五)小企业贷款状况。小企业贷款年内净增58,680万元,%,同比多增15,554万元,实现了“两个不低于”的目标,即当年增量不低于上年、增速不低于全部贷款平均增速。
(六)贷款利息收入状况。全年贷款利息收入26,034万元,%,比上年多收息5,995万元。其中:贴现收入3,489万元,比上年增收2,755万元。
(七)正常贷款中逾期贷款清收状况。正常贷款中逾期贷款年末余额796万元,%,较年初下降4,261万元,。其中:正常贷款中逾期90天以上贷款年末余额零。
(八)借名、假冒名贷款排查清收状况。全辖共查出借名贷款2,124笔,金额7,653万元,尚未发觉假冒名贷款,排查率100%;已清收转化526笔,金额1,783万元;年末剩
余1,598笔,余额5,870万元,%。
二、工作措施及成效
(一)完善制度,做到有章可循。
为防控贷款风险和强化信贷治理,适应新形势、新任务的客观需求,我部对比银监会和省联社贷款新规的要求,以“三项整治”、“信贷资产质量专项整治”工作为契机,结合全行信贷工作实际,先后出台了《信贷档案操作规程及治理方法》、《农村工商业抵押(质押)和保证担保贷款操作规程及惩罚规定》、《农户和自然人保证担保贷款操作规程及惩罚规定》、《农户和自然人存单质押和门市房抵押贷款操作规程及惩罚规定》、《农户小额贷款操作规程及惩罚规定》、《林权抵押贷款操作规程及惩罚规定》、《保证担保贷款治理补充规定》、《放款岗位职责》、《贷款支付岗位职责》、《票据中心岗位职责》、《票据贴现业务操作流程》、《到期贷款及不良信贷资产治理暂行规定》、《股权质押贷款操作规程及惩罚规定》、《信贷资产专项整治工作方案》、《借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案》、《抵质押贷款风险排查整治工作实施方案》等信贷治理制度,并不断完善原有的信贷治理制度,为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实根底。我部还按银监会“六项机制”要求,对小企业信贷业务实行单独考核与鼓励治理,将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标,同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度,有效标准了小企业客户经理的工作职责和行为道德。
(二)从严治理,确保资产质量。
1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、全都性、合理性进展仔细审查,充分识别客户和业务风险,对发觉的重大风险隐患准时进展风险提示,沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策,对房地产业贷款实行有保有压,对国家限制进展的产业及高耗低效工程不予支持。
2、督导贷后治理。一是对新增大额贷款,我部派专人逐笔实地进展再调查和再核保,并逐户进展贷后跟踪检查,准时发觉、分析并解决存在的问题,将风险毁灭在萌芽状态中。二是对重点企业及工程贷款,我部指定专人定期进展调查分析,适时把握企业运行质态,为信贷决策供应科学依据。
3、加大检查力度。一是制定信贷检查规划,加大现场检查力度,而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有惩罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看,并对屡次检查屡出问题者赐予从重惩罚。二是对14家重点分支机构存量和增量贷款进展了全面检查,对查出的问题进展了严厉处理,并赐予经济惩罚,限期整改完毕。三是利用信贷治理系统进展非现场监测,对各类信贷风险进展预警,把监测发觉的问题准时汇报给主管领导并传达给现场检查人员,对存在问题的业务进展跟踪记录,直至问题彻底解决后将资料归档治理。三是加大对违规贷款的查处力度,绝不姑息迁就,有效遏制了跨区、超权、借名、挪用等违规贷款的发生。
4、实行严格问责。一是实行逾期贷款按月考核惩罚制度,
既考核当月到期贷款的回收,也考核当年累计到期贷款的回
收,凡新形成逾期贷款在一个月内未能收回的,每笔罚经办信贷员50元、罚分管信贷的支行副行长30元、罚支行行长20元。二是严格实行责任追究,对因违规而形成逾期贷款等问题的28位责任人进展了严厉处理,其中:27人在岗责任清收、每月只发生活费,1人被解除劳动合同。
5、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进展监测、预警提示、清理与督导。二是实行包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施,协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析,监测和检查大额贷款和突发性信用风险,收集大客户以及临时确定的特殊监测客户的信息资料,定期形成综合分析报告。四是做好信贷治理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与治理工作,为防范信贷风险供应良好的信息保证。五是指导分支机构做好信贷资产五级分类工作,对存量贷款实行动态调整,科学反映潜在风险。
(三)调整构造,支持小型企业。
我部把支持小企业作为全行进展的战略选择,以深化融资效劳为主线,以优化经营构造为导向,在创新机制、增加活力上狠下功夫,做到工作推动有力度、支持进展有深度、效劳客户有广度,促进了小企业又好又快进展。一是依据小企业“小、频、快”的业务模式,在产品创新上形成根底融资产品、集群效劳方案和特色增值效劳三大类产品,并通过专业机构+专职团队+特地流程,形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合县域经济资源特色,细分目标市场和目
标客户,有针对性的支持小企业创品牌、拓市场、增效益。在我行600万元贷款的支持下,XXXX食品有限公司的主导产品“XXX”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品进展中心颁发的绿色食品标志证书。我行去年向XX市大成机械有限公司等8户农机制造企业投放贷款1,940万元。由于我行的大力支持,XX市农机制造企业已进展到50多家,其中17家企业已进入国家农机购补贴名目,数量位居全省第一位。,机械保有量到达18,000多台,机耕作业面积完成75万亩,占全部耕地面积的78%。
(四)牢记宗旨,加大支农力度。
一是坚固树立效劳“三农”的宗旨,建好农户经济档案,做好农户贷款评级授信工作,优先保证农户春耕备耕生产的资金需求。全行共建立农户经济档案113,879户,向农户发放贷款证44,880本,农户贷款余额已到达123,554万元,较年初增加5,428万元;累计投放春耕备耕贷款15,106万元,%,确保了农户贷款不误农时。二是选准工作切入点,打造效劳品牌,满意不同层次不同类型农户的需求,提高信贷支农掩盖率。XX支行信贷员XXX同志用真诚、热心、周到的效劳赢得了农夫朋友的信任,为实现富农兴行的双赢目标做出了突出奉献,被中国银监会、中国银行协会授予全国“信贷支农先进个人”。三是引导涉农企业走“公司+基地+农户”的进展新路,确保农夫增收,加快新农村建立进程。XXXX牧业有限公司是XX市农产品加工、包装的“龙头”企业,在我行1,800万元贷款的有
力支持下,该公司新建标准化、规模化养殖场20个,产品品种增至22个,生产规模增至10万吨,当年实现销售收入8,000万元、利润800万元。该公司还在XX市建立20家畜禽养殖专业合作社,进展养殖户3,000多户,可解决当地农村剩余劳动力800人就业,仅此一项农夫可人均年增收1万多元。201*年,XX市实现粮食产量22万吨,%;农夫人均收入到达9,602元,同比增长17%。