文档介绍：银行业混改:逻辑、问题与展望 ——以交通银行为例
1、银行业混改是什么?
银行业混改全称银行业混和所有制改革
十八届三中全会《决定》提出“积极发展混合所有制经济”。尽管没有专门提及国有商业银行改革的具体要求,但提出了关于进一步深化国有企业改革的原则,国有商业银行的混合所有制改革也应遵循这些原则。
《决定》指出,“扩大金融业对内对外开放,在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。
从宏观从宏观层面看,混合所有制可理解为一个国家的经济结构中将存在国有资本、社会资本、境外资本等多种形式的非公有制资本。
从微观层面看,发展混合所有制就是要调整产权结构、改善公司治理,有些银行可以保持国有控股地位,有些银行则完全放手给非公有制资本。
2、银行业为何要改革?
银行业现状
1、银行利润率增幅不断下降,传统的粗放型增长方式将失去发展基础。
国家经济转型导致原本受益于投资驱动发展模式的市场主体出现经营困难。
2013年以来,国有企业的利润水平不断下降,房地产行业也因各种因素的多重作用出现了周期性的拐点,银行失去了传统高质量的客户基础,宏观经济层面反应为有效信贷需求不足。
大型国有银行利润率增幅不断下降
数据来源:中国人民银行统计数据(/diaochatongjisi/116219/)
数据来源:中国人民银行统计数据(/diaochatongjisi/116219/)
银行企业的净利润和净利润增值率排名
数据来源:新浪财经(http://finance./pany/sh601988/)
净利润排名:前1-10名
净利润增长率排名:40-50名
银行业现状
2、有效信贷需求不足与中小企业缺少融资渠道并存。
传统银行的服务主体并不是中小微企业,造成现实中小微企业强烈的融资需求与银行的资金供给无法形成有效对接。
现有银行业的经营模式在服务大型企业等客户方面已经形成了效率较高的经营模式,我国银行体系特别是大中型银行适应新的业务模式需要较长时间。
成本因素也抑制了银行开发小微客户的积极性。原有经营模式造成了银行对客户存在较高边际成本,银行自然有动力去选择贷款体量大、附加价值高的客户。
新增信贷规模疲软
数据来源:中国人民银行统计数据(/diaochatongjisi/116219/)