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/一煳嬲导师签名:≥论文作者签名::乏篿乡绦日期:沙,『年厂月∥日摧之海南大学学位论文原创性声明和使用授权说明日期:.加年多月‘日日期:如,甓嘣乱兹原创性声明学位论文版权使用授权说明“咝Q宦畚娜氖菘狻敝腥姆⒉迹⒖砂础罢鲁獭敝泄娑ㄏ硎芟喙厝ㄒ妗;厥⑼救本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人本人完全了解海南大学关于收集、保存、使用学位论文的规定,即:学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权海南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本人在导师指导下完成的论文成果,知识产权归属海南大学。本人已经认真阅读“咝Q宦畚娜氖菘夥⒉颊鲁獭保饨ū救说难宦畚奶峤承担。保密论文在解密后遵守此规定。论文作者签名:导师日期,辛、
二一■,:●
摘要对我国银行监管法律体系进行完善,又着重就新巴塞尔协议的三大支柱——资本充足由美国次贷危机引发全球性的金融危机仍在继续蔓延,尽管此次金融危机对我国宏观经济影响不大,但是在此背景下,我国的银行体系正面临着越来越大的系统性风险,我国的金融监管特别是银行监管成为最为关注的焦点之一。金融是我国经济的核心之一,金融安全是一国经济安全的重要组成部分。银行作为我国经济生活中重要的金融机构,对我国的经济生活影响显著,在我国国民经济中占有十分重要的地位。只有建立完善的银行监管体系,充分发挥银行监管的作用,维护我国金融市场的稳定,才能确保我国国民经济的健康发展。年挛夜匠晌0腿被岬某稍惫唬」艽饲拔夜喙艿本置魅表示我国的银行系统采用年的老巴塞尔协议,但是,对于此次金融危机暴露出商业银行的系统风险的问题。我国商业银行将按照新巴塞尔资本协议的标准,实施对我国金融机构的风险监管是我国银行监管的必然选择。同时我国银监会在实践吸收借鉴国际先进的监管理念,逐步加强了对我国商业银行的风险监管。正是基于这一目的,本文首先对银行监管的经济学理论和法学理论作了简要的阐述,给本文的研究提供理论支撑。其次是解读新巴塞尔协议的银行监管制度及其影响。一方面从理论上对巴塞尔新资本协议的产生及其主要内容进行阐释,总结了年的巴塞尔协议的进步之处和不足方面,从而为新巴塞尔协议的科学性和前瞻性做了铺垫;另一方面分析了新巴塞尔资本协议对我国银行监管法律制度的影响,理论上新巴塞尔协议对我国不具有法律效力,但却是我国银行业稳健运行的必然选择。再次,指出我国银行业监管所面临的新的法律问题及我国银行监管法律制度存在的不足。最后是完善我国银行监管的立法建议。既从宏观层面率、监管当局的监督检查和市场约束角度来对完善我国银行法律监管制度。关键词:新巴塞尔资本协议;银行监管;系统性风险;资本充足率
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一、银行业监管的基本理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯二、新巴塞尔协议关于银行业监管制度及影响⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯新巴塞尔协议关于银行监管的概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯”三、我国银行业监管面临的新的挑战及主要法律问题⋯⋯⋯⋯四、有限接受新巴塞尔协议,完善我国银行业监管的法律制···⋯⋯·········⋯···⋯····⋯·········⋯··⋯····⋯·····⋯·⋯········⋯····⋯········栉帷银行业监管的涵义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯我国银行业监管的理论基础⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯幸导喙艿木醚Ю砺邸幸导喙艿姆ㄑЮ砺邸巴塞尔协议的产生及发展⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯臧腿榈男问郊爸饕D谌荨臧腿榈木窒扌浴掳腿榈娜笾е掳腿槎砸幸导喙艿姆捎跋臁当前我国银行业监管的历史沿革与现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯后金融危机时代下我国银行业监管面临新的挑战...⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯我国银行业监管法律制度中存在的问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯喙苤魈濉⒅叭ㄏ嗷コ逋弧缦丈笊骷喙懿蛔恪惩庖芯;疃喙艽嬖诘奈侍狻夜幸导喙苤贫确ǘ酝庾室屑喙苤贫却嬖诘奈侍狻夜喙芊芍贫戎胁莆窕峒乒娣洞嬖诘奈侍狻狈ι桃狄型顺鍪谐》芍贫取ぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁぁ