文档介绍：《金融发展研究》第6期中国人民银行聊城市中心支行课题组(中国人民银行聊城市中心支行,山东聊城252051)收稿日期:2014-5-15融资担保模式创新与中小企业融资问题研究摘要:本文通过对山东省聊城市企业融资担保模式的案例研究,分析当前中小企业融资中普遍运用的保证、抵押和质押方式存在的风险隐患,深入剖析中小企业融资特点,探讨了行业担保模式、桥隧模式和“信贷+保险”模式等中小企业的新型融资担保模式。关键词:中小企业融资;担保模式;担保圈风险中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1674-2265(2014)06-0063-04一、引言近年来,中小企业间因相互担保引发的“担保圈”内部企业资金链风险逐步显现,个别企业甚至进入破产程序,引发担保企业连锁反应,而且担保圈资金链风险向银行传递,银行业机构不良贷款和各项垫款相继暴露,影响了区域金融稳定。2013年,因担保问题导致资金链断裂的现象逐步增多,担保企业集体逃废银行债务现象明显增加。以K市为例,截至2013年6月末,,%。目前,中小企业的担保意愿明显下降,信用危机使以企业担保为主要手段的融资模式陷入困境,使原本融资困难的中小企业更加艰难。因此,寻求一种适合中小企业的融资模式,缓解企业担保难题,是当前经济金融运行中亟待解决的问题。本文通过对K市企业融资担保模式的调研,分析当前中小企业融资中普遍运用的保证、抵押和质押方式存在的风险隐患,并在深入剖析中小企业融资特点的基础上,提出创新中小企业融资担保方式,推进银担、银保合作的新思路。二、中小企业贷款模式分析(一)担保贷款是中小企业贷款的主要模式当前我国中小企业的贷款分类如图1所示。从担保形式来划分,贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。事实上,中小企业贷款更多的是采用保证贷款的形式。2013年6月末,,%,多集中于大型企业;,%;%。从担保贷款的结构看,,占担保贷款的65%;,占比35%。从保证贷款结构看,,占保证贷款总额的96%,并形成了以几家大型企业为核心的“企业担保圈”。(二)。企业担保模式一般是信用程度课题主持人简介:彭凤祥,男,山东滨州人,中国人民银行聊城市中心支行副行长,高级经济师。课题主持人:彭凤祥课题组成员:康琴王银光王兵马海龙朱晟宇贾卫红案例研究】【63《金融发展研究》第6期较高的中小企业获得贷款的方式。调查发现,为满足银行信贷审批要求,大部分中小企业采取互保方式来获得贷款。但由于企业间互相担保、相互串联,最终形成较大数额的关联贷款,隐藏了较大的风险,一旦个别企业资金链出现断裂,容易引发连锁效应,形成区域性的金融风险。以A集团破产案为例,2005年该集团因资金链断裂进入破产程序,涉及多家金融机构贷款近7亿元,担保企业12家。A集团破产给担保企业和金融机构均造成巨大损失,形成银行不良贷款7540万元,12家企业代偿总额超过3亿元,并最终导致一家担保企业破产。。规模较小的企业由于资信能力不足,且没有企业为其提供担保,只能