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第一章总则
第一条为使我行理财经理队伍健康发展,有效防范风险,结合我行
实际,特制定本办法。
第二条理财经理是指在授权范围内针对重点、优质的个人中高端客
户进行个人金融产品营销,提供金融咨询和理财服务的人员,并对客
户相关资料进行搜集、整理、完善、分层等。
第二章理财经理的准入与退出
第三条理财经理的准入与退出,以“公开招聘、竞争上岗、优胜劣
汰”为基本原则,实行资格认证制度及业绩评价制度。
(一)理财经理的准入资格认证由个人金融部、人力资源部牵头组织
实施。个人金融业务部根据支行业务发展需要,定期或不定期组个织
人理财经理公开招聘,进入人才储备库。
(二)理财经理的晋升、降级和退出实行业绩评价制度。个金部每月
对理财经理的业绩进行排名,每半年对全行每位客户经理进行一次业
绩评价,根据营销业绩、工作能力、考试成绩等得出综合排名,实行
理财经理等级制。对于业绩优秀的理财经理进行奖励,对业绩较差、
排名末位的理财经理进行退出。退出者交回原所在支行和岗位。
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(三)对违犯相关经营政策,违章操作,形成风险隐患或造成重大差
错事故的,一律取消理财经理资格,并按照相关制度进行处罚,情节
严重者给予行政处分,直至解除劳动合同。
第三章理财经理的管理、岗位设置及职责
第四条理财经理的管理。理财经理行政管理隶属于支行理财中心或
营业网点。理财经理经办业务纳入所在网点,业绩体现在网点经营中,
业务指导和职级管理隶属于个人金融部。
第五条理财经理工作岗位。理财经理重点进行客户关系维护、产品
营销、客户信息档案管理、理财方案设计、资产配置方案设计等。其
工作职责主要包括:
1、进行优客户关系维护。质了解优客户信息,质建立并管理优客质
户档案;有计划、规范性地进行客户关系维护工作;根据客户的贡献
度和有关规定,为客户提供相应的优先、优惠和附加值服务;与优质
客户建立长期、稳定的关系,提高客户满意度和忠诚度。
2、提供专业理财服务。根据优客户质需求向其提供专业投资理财建
议和策划,帮助优客户质达成理财目标,实现资产组合最优化、收益
最大化,并定期调整。
3、开展针对优客户的产品和质服务营销。结合客户需求和产品特性,
有针对性地向优客户进行相关产品和质服务的营销,向客户提供或者
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推荐组合型的负债、资产、中间业务产品,提高交叉销售、捆绑营销
比率。
4、挖掘优质客户。在理财中心内部开发优质客户资源,扩大优质客
户市场份额,同时与营销客户经理配合,组织定向营销活动。根据已
识别的优质客户或潜在的优质客户名单,通过争、挖、拉、抢、夺等
手段联络跟进待争取优质客户。
5、遵守保密制度,严禁泄露客户资料和个人隐私。严格执行相关经
营政策及运作程序,积极防范风险,维护银行与客户资产及权益。
第四章理财经理的工作制度
第六条理财客户经理实行坐班制,要确保工作时间内有专职理财经
理为优质客户提供服务。
第七条档案管理。理财经理应对所服务的每个优质客户建立客户档
案。理财经理通过“客户营销管理系统”为其所管理的每个优质客户
建立完整的档案,要确保建档客户地址清、信息通、情况明。
第八条个人客户拜访制度。理财经理应定期或不定期拜访客户,对
于个人资产50万元以上的高端客户,每月不少于一次。拜访客户后,
应将访问情况填入报告表,存入客户档案。
第九条信息上报和反馈
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(一)理财经理应及时收集、分析有关经济金融政策信息,密切关注
市场及客户情况,每月拟写"营销月报"(营销案例、产品组合建议、
客户最新需求、客户关系管理变动情况等动态信息)交5号前报市行
个人金融业务部。
(二)理财经理应根据建档中高端个人客户账户动态,对客户资料进
行经常性整理,及时更新,使个人客户资料档案能够及时反映客户的
最新情况。
第十条工作日志制度。理财经理应认真填写工作日志,总结当日工
作业绩和存在问题。
第十一条保密制度。理财经理应严格为客户保密,严禁泄露客户的
个人资料,积极防范风险。
第五章理财经理工作业绩考核
第十二条理财经理工作业绩考核指标。存款、基金、保险、理财产
品、新增中高端客户以上五项指标挂钩网点目标任务及完成情况、临
时性工作目标。
第十三条工作指标权重(总分100分)。储蓄存款(10分)、基金
(20分)、保险(20分)、理财产品(5分)、新增中高端客户(10
分)、支行评议(5分)、临时性目标(30分)。
第十四条考核得分。
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按各项任务完成序时进度比例得分,基金、保险、中高端客户三
项核心指标封顶分值为原分值的150%,其余指标最高分值为原分
值。临时目标指个人金融业务部临时下达的,包括代理基金、保险等
省行临时要求突击的目标任务,个金部根据情况临时分解到理财经
理,并限时完成,完成情况纳入理财经理业绩考核,临时性目标最高
分值不超过30分。本行评议指标由支行行长、网点负责人根据理财
经理日常劳动纪律、营销服务、团队协作、客户满意度等定性指标评
价打分,个人金融业务部定期和不定期通过现场和非现场检查参与对
理财经理的定性评价,各项分值加总得出总分值。
第十五条日常工作:包括个人金融部组的织活动、安排的学习培训、
通讯报道,中高端客户档案管理等。凡无故不参加培训、活动,未完
成通讯报道任务的,客户档案管理较差、死档户、睡眠户较多的最高
按30分进行倒扣。
第十六条考核结果运用:按月对全行理财经理评价、计分、排名并进
行通报,每季评出五名优秀理财经理,给予通报表彰,带薪休假、外
出学习培训等奖励,对连续二个季度完不成目标且排名后两位的理财
经理,退出理财经理队伍,重新择岗。年底以综合考核结果作为评先、
工资晋升、岗位调整的主要依据,。
第六章风险管理
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第十七条风险监控。理财经理的业务管理、人员管理要纳入全行的
风险管理体系,个人金融业务部和网点要定期和不定期对个人理财经
理业务情况进行稽核检查,对人员情况建立档案。
第十八条取得理财经理资格认定的,方能从事个人客户经理岗位。
有不良记录的员工,一律不得担任理财经理。
第十九条优质客户服务。网点要为每位优质客户配备2名个人客户
经理,进行AB制服务,一个为主,一个为辅。
第二十条权限卡管理。经过个人金融业务部资格认定的个人客户经
理,方可持有个人客户经理权限卡,可注册为个人客户营销系统的用
户。
第二十一条理财经理严格执行营业网点法律合规相关规定,不得私
自为客户保管存单、存折和各种有价凭证。理财经理不得违规为客户
经办现金业务。
第二十二条理财经理管理的所有客户信息资料属于商业机密,上级
或支行主管部门在需要时有权查阅。理财经理调离岗位需提前6个月
提出申请,及时将所管理的客户信息移交给其他经理,移交时应由部
门主管现场监交。理财经理调离理财经理岗位时不得带走任何客户信
息资料,否则按“泄露企业商业秘密”追究责任。
第二十三条本办法由个人金融部负责解释和修订。
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